有存款不懂利息，无异于白给银行信贷资金

有存款不懂利息，无异于白给银行信贷资金

爱德华·安德森 (Edward Anderson) 80 多岁，带着积蓄退休了。 5 年前，他的 ANZ“Serious Saver”存款账户提供大约 4% 的全额利息（每月至少存款 20 美元，不得提款）。

后来，他偶尔会发现一个问题。 当月他没有提取现金，还存入了20美元，但利率按0.1%计算。 他向银行指出后，银行道歉并补上了。

但是过了一段时间，同样的事情又发生了，我又去银行解决了。 然而，这非常令人困惑，450 美元和 12 美元之间的差异对他来说是非常不同的。 一年之内，如果他没有留意账户，他说他可能损失超过 5000 美元。

去了银行3次，问题都解决了。 银行告诉他这是系统问题。 当每个月的最后一个工作日恰逢“错日”时，系统自动扣留他的“溢价”利息转账，仅按0.1%计算。 这听起来很复杂。

安德森的问题解决了，但仍然有很多遗漏的兴趣。 Newsroom 估计新西兰有 400,000 名账户持有人，比例为 0.1% 或更少。 他们都应该服用这么少吗？

▼

新西兰人把钱存入澳大利亚当地四大银行，其中三分之一的钱是免息的，或者说约等于免息。 等于是说信用热存款利率，这三分之一的钱，跟压在床垫底下没什么两样。

2014年，安德森先生收到4%的存款利息。 现在ANZ的Serious Saver账户的全部利息是1.3%。

但即便如此，Newsroom 估计新西兰人每年因利率为 0.1% 及以下的账户而损失约 3.82 亿澳元的利息收入。

据Newsroom估计，新西兰人存放在澳大利亚四大银行的资金中，有三分之一的利率为0.1%或更低。 因此，难怪四大银行——ANZ、ASB、BNZ 和 Westpac——在新西兰人口基数如此之小的情况下赚取了如此巨大的利润。

有几个帐户可以分析。

首先，新西兰人 20% 的资金都存放在主要交易账户中（1818 亿新西兰元中的 344 亿新西兰元）。 此类交易账户（如支票账户）通常没有利息（也收取月费）。

其次，它是一个方便存取款的账户。 在新西兰，它被称为“call”存款账户（可以随时提取的存款账户）。 这些账户支付的利率非常低，其中许多账户的最低利率为 0.1%。

第三种就是上面提到的存款账户。 bonus savings account是真实存款账户，取款有限制（比如一个月一次或者一个季度一次）。

这种真实存款账户在ANZ被称为“Serious Saver”，在Westpac被称为“Bonus Saver”，在BNZ被称为“Rapid Save”，在ASB被称为“Savings Plus”，在Kiwibank被称为“Fast Forward Saver”。

大约八分之一，即 400,000 人开设了这样的存款账户。

这类账户的基准利率很低（0.1%甚至0.05%），满足存取款条件后再加上存款利率（目前为1.25%-1.4%）。

问题是，根据银行自己的计算信用热存款利率，有20-33%的人因为不符合存取款条件，每个月只能拿到0.1%的利息。 如果按照33%计算，Newsroom估计新西兰人每年少付1.3亿利息（见下图）。

▼

说了半天，有些人可能会一头雾水。 我们先得出结论。

根据Newsroom的分析，新西兰的四大澳洲银行在利率设定上对新西兰储户并不是那么友好。 这有点像开健身房。 ，渠道不宽。

很多人去健身房，去了几天就忘了它。 他们存银行的钱都差不多，没能最大化为他们赚取的利息，等于是白白给了澳洲四大银行，让他们去做成本更低的信贷资金。

例如，新西兰人把钱存入“call”存款账户（可以随时取款的存款账户），可以赚取1.4%的利率，这些银行每年将额外支付给新西兰人4亿纽币。 . 如果普通的交易账户能赚到一些利息，那就更可观了。

那么作为储户应该怎么做呢？ ——意思是“不偷懒”。

Canstar 为新西兰银行产品（包括红利储蓄账户）制定了评分系统。

现在，新西兰所有四大澳大利亚银行的红利储蓄账户产品仅获得 3 星（满分 5 星）。 三星的意思是：“消费者可以通过换用不同的存款产品来获得更好的结果。” Kiwibank 的“Fast Forward Saver”存款账户仅获得一颗星。

澳洲四大银行占据新西兰89%的市场份额，Kiwibank占5%。

银行会说我们已经把这些条款告诉客户了，但是从消费的角度来说，很多储户并没有赚到最高利率。 有的不明白，有的没时间琢磨，有的不喜欢管账，有的觉得不值几块钱……但如果和其他消费领域对比，你可能会觉得对银行的监管还是太松了……

新西兰小额信贷

info@webizlink.co.nz