那么多人找P2P平台或者小贷公司借钱，为什么不去银行借钱呢？

那么多人找P2P平台或者小贷公司借钱，为什么不去银行借钱呢？

从企业（借款人）看：部分企业财务报告制度落后，资信水平低，信息透明度差，财务报表缺乏经审计部门确认的财务报表，增加了向银行贷款的难度。 银行本身认为如果发放贷款，就会面临风险。 它是不可控的，这让银行不愿意放贷，也不敢放贷。 据相关调查显示，我国60%以上的中小企业信用等级为3B及以下，而为规避风险，80%的新增银行贷款集中在3A、2A级大企业。

与大型国有企业相比，中小企业的经营效率不高，缺乏可作为抵押满足银行需求的财产。 由于中小微企业经营规模普遍较小，生产技术水平处于中低水平。

银行抵押担保手续繁琐，手续复杂，贷款周期长，是很多中小微企业无法承受的。 银行更侧重于达到一定的贷款额度，而银行根本忽略了很多中小微企业的贷款额度。 一些中小微企业的管理水平和经营者也会因自身情况而影响到银行贷款的顺利进行。

从外部环境来看：

国企改革抓大放小的策略，使中小企业得不到应有的照顾和重视。 这制约了资金对中小企业的公平投资，表现出资金投资的不平衡和偏向。

目前，政策支持力度不强。 目前，我国还没有专门针对中小企业的政策性银行。 近年来，担保机构和创投机构的数量虽然不断增加，但普遍规模较小，经营方式不规范，市场化程度低，没有充分发挥作用。在这种情况下，很多中小微企业纷纷转向P2P平台或小额贷款公司。

先说说p2p借贷的常见情况

1、短期资金过桥

二、项目自筹资金

3、小微企业

对应以下几种不去银行网贷的原因：

银行审批时间长，不宜短期借款； 银行提供主要资金，但仍需要民间借贷的流动性作为补充。 这个比较值得一提的是：一是银行做小微的成本太高了，我签个十亿给你付一百万； 二是小微企业不规范，财务报表不好。 风险太大，民间借贷通过上下游关系摸清了老板的家庭背景才敢放贷。

首先，不排除p2p上有很多优质项目，但综合风险、行业、成本、地区等综合考虑，银行不能或不愿做的项目更多。 如此高的成本，充分说明了这些项目来自传统渠道。 无法获得资金，只能选择成本较高的融资方式。 话虽如此，风险和流动性决定了价格。 即使好的项目和公司放在p2p中，成本也比相对差的项目低。 不良企业结合担保公司等方式通过银行渠道的融资成本（实际成本）可达15%以上。 长高也是正常的。

顺便说一下，我认为在监管充分、操作规范的前提下，p2p等新兴融资方式是对银行信贷等传统融资方式的有效补充。

简单总结一下，中小企业申请银行贷款难的原因有以下几点：

1.配额问题：国家应该把选择权还给市场。 融资难、融资贵，是因为权力寻租空间太大，效率和成本难以兼顾。 很多银行年底没有额度，或者已经完成了当年的任务，不会再给中小企业贷款； 而且很多地方政府还要求银行借钱给他们做BT，这是一个总量额度的问题。 银行每年的贷款额度是有限的，没有贷款可以放贷的有以下几种情况：

①地方政府要求银行向其贷款用于基础产业建设或相关企业，导致额度用尽。

②年初过度放贷，年末为不因过度放贷影响第二年的业绩判断，停止放贷。

2、环境问题：在金融环境欠发达的地区，没有国家前缀或硬支付的企业很难融资成功。 国有企业、国有企业或成熟行业很容易从银行获得贷款，利率甚至可能下行； 而小微企业甚至是中型企业向银行贷款，利率会上浮哪些借款平台容易借钱成功，最高不说，还要看银行的脸色，有时2、3是普遍现象月批拿不到，钱拿不到。

3、规模问题：由于银行的人力和运营成本问题哪些借款平台容易借钱成功，1000万以内甚至5000万以下的融资可能要花费银行同样的人力物力，但收益有限。 人要生活，权衡利弊自然会有取舍。 如果同样的人工成本是100元，你愿意做2万元的项目还是1000元的项目？

4、成本问题：如果在基准利率上加上一些隐性成本，银行贷款的整体融资成本绝非想象中那么低。 隐性成本包括：公司必须维护信贷员、风控专员、业务主管和银行行长，公关成本不低，或者必须找中介或担保公司； 很有可能会把一部分钱存起来，用来购买银行的理财产品，帮助银行完成存款任务。