中国银行FT账户产品展示2-企业金融

中国银行FT账户产品展示2-企业金融

（一）FT体系下企业存款产品

目前，本外币的活期存款、定期存款、通知存款、协议存款均可在FT系统操作，但企业大额存单和中行壹账通尚未开通在 FT 系统中生产。 目前，FT存款账户的加息权限与境内机构账户授权一致。

一、单位活期存款

产品描述：企业活期存款是指企业客户存放在银行的存款公司账户存款利率，可以随时支取，没有约定的存款期限。 商业银行按照中国人民银行规定的活期存款利率计息。

适用客户：适用于存入日结算资金的区内机构和境外机构。

产品优势：（1）可满足客户区域内或跨境资金往来的需求，可随时划转，灵活方便； （2）根据后续政策和总行授权，FT账户利率更加市场化。

2、企业定期存款：

产品描述：企业定期存款是指企业客户与银行约定存期，存款到期支取时，商业银行按存款日约定的利率计息的存款.

适用客户：适用于区内机构及资金可存放一定期限并希望提高资金收益率的境外机构。

产品优势：（1）可以增加客户跨境或区域内资金的收益，收益稳定； （2）根据后续政策和总行授权，FT账户利率更加市场化。

3、单位通知存款：

产品说明：企业通知存款是客户在办理存款时未约定存款期限，但支取时必须提前书面通知银行，并约定支取日期和金额后方可支取的存款。 此存款为记名存款，可一次性或分期提取。

适用客户：适用于对资金灵活性要求高，希望增加资金回报的区内机构和境外机构。

产品优势：（1）可以满足客户无限期、资金运用灵活、资金回报高的资金需求； （2）根据后续政策和总行授权，FT账户利率更加市场化。

4、单位协议存款

产品描述：企业协议存款是指客户按照与银行约定的存款金额开立结算账户，银行将账户中超出存款金额的部分划入协议账户并按约定金额计息的企业存款。协议存款利率。

适用客户：适用于首存金额较低但后续存款金额较大的区内机构和境外机构。

产品优势： (1) 客户初始入金金额较低。 随着后续地区业务的拓展或海外收款的增加，本产品可增加客户的资金收益； （2）根据后续政策和总行授权，FT账户利率更高市场化。

5、跨境现金管理产品

产品描述：我行通过为企业提供全功能的跨境人民币资金池产品公司账户存款利率，帮助客户通过境内外账户、NRA账户、离岸账户查询全球范围内本行及其他银行账户余额及交易信息、跨境人民币账户和自贸区账户设置资金归集路径，设置不同的资金划转规则，实现全球资金统一管理。

适用客户：“走出去”、“进来”的集团客户，跨国业务的集团客户。

产品优势：（1）可帮助企业实现本外币资金在岸集约化管理，将境外和本地资金投入境内实体经营，拓宽资金跨境融资渠道，提高资金使用效率； （二）能够以保值增值为目标，在境内外开展短期理财，并与国际金融市场的对冲工具对接； （三）能够按照有关规定进入境内相关市场进行投资； (4) 可以在集团内部和供应链上进行集中收付管理或净额结算，降低汇兑成本。

全功能资金池与天津自贸资金池对比

（二）FT体系下企业贷款产品

参照上海市现行业务运作模式，本外币流动资金贷款、固定资产贷款、低/低信用风险贷款、并购贷款、委托贷款、银团贷款等在FT系统中落地。

1、流动资金贷款

产品描述：流动资金贷款是指为满足客户在生产经营过程中的短期资金需求，保障生产经营活动正常进行而发放的贷款。

适用客户：区内机构及境外机构

产品优势：（1）本产品具有贷款期限短、周转能力强、融资成本低、贷款手续简便等特点； （2）根据借款人不同的资金需求，提供不同期限、不同币种的贷款，充分满足企业短期和中期流动资金的不同需求； （3）在FT体系下，您还可以享受到国内国际市场较低的利率成本，以及便捷的跨境支付和汇兑等优势。

2、固定资产贷款

产品描述：固定资产贷款是指银行为满足企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。 企业固定资产投资活动包括：基础建设、技术改造、新产品开发生产等活动，以及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购置、安装等。

适用客户：区内机构及境外需要固定资产投资、扩大再生产和项目建设的机构。

产品优势：（1）在我国目前的金融市场中，固定资产贷款是企事业单位开展项目建设的主要融资方式； （3）在FT体系下，您还可以享受到国内国际市场较低的利率成本，以及便捷的跨境支付和汇兑等优势。

3.低/类低风险贷款

产品描述：低风险授信是指将在我行直接授信对象客户的信用风险转移至我行认可的第三方金融机构，或客户提供足额存款或质押现金等价物. 我行原则上不开展承担客户信用风险敞口的授信业务。

适用客户：区内机构及境外机构

产品优势：（1）产品不受企业规模、行业和客户准入标准的限制； （2）授信审批流程相对简单高效； （3）在FT体系下，原有的部分低/类低风险业务可以通过FT更便捷的操作。 例如，境外企业可直接开立FTN账户，境内机构可通过境内机构向FTU机构提供全额担保外贷业务担保，FTU机构可向境外企业发放贷款。 可由国内外两个机构共同完成。 在FT体系下，境内担保和境外贷款业务只能在一个FTU机构完成，客户沟通成本相对较低。

FT公司金融产品：

联系人：王经理（企业贷款）

高级经理（普惠金融）

王经理（资金池产品）

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