存款准备金.ppt

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银行（bank）起源于板凳（bench）。 起初只是货币兑换，后来又增加了新的业务，为有钱人保管金银。 别人把金银放在他的保险柜里，它给人开具收据，收取一定的保管费。 随着时间的推移，一些聪明人看到了方法。 尽管人们每天存取款，但一些金银总是闲置在他们的保险柜里，而且保险柜很少被掏空。 于是，货币兑换商玩起了“借鸡下蛋”的把戏。 人每存一笔钱，手里只留一部分，剩下的借出去。 货币兑换商留存的那部分金银，就是后来的存款准备金。 我国存款准备金制度于1984年建立，至今存款准备金率共进行了26次调整（仅1984年至2004年调整8次，2005年调整0次，2006年调整3次，2007年以来调整15次，二等）。 最低的是1999年11月存款准备金率从8%下调到6%时； 最高的是2008年6月从16.5%上调到17.5%的时候。 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款。 中央银行规定的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（DepositReserveRatio）。 准备金本来是为了保证支付，却带来了一个意想不到的“副产品”，即赋予商业银行创造货币的功能，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调节货币政策。供应。

它已成为央行货币政策的重要工具，是三大传统货币政策工具之一。 实施存款准备金的目的是为了保证商业银行在突然大量提取银行存款的情况下有足够的偿付能力。 1930年代以来，存款准备金制度也成为国家调控经济的重要手段，是中央银行控制商业银行信贷规模的制度。 中央银行控制的商业银行的准备金数额和准备金率影响银行信贷规模。 该制度规定，商业银行吸收的存款不得全部借出，必须以存款形式存入中央银行或以手头现金形式存放。 准备金占存款总额的比率称为准备金率。 在现代金融体系下，金融机构的准备金分为两部分，一部分以现金的形式存放在自己的企业金库中，另一部分以存款的形式存放在中央银行，即存款准备金。 存款准备金分为“存款准备金”和“超额准备金”两部分。 存放在中央银行的存款比例是“准备金”存款。 金融机构在中央银行的存款超过存款准备金的部分为超额准备金存款。 超额准备金存款与金融机构自身持有的库存现金构成超额准备金（习惯上称为备付金）。 超额准备金占存款总额的比例就是超额准备金率（即准备金率）。

金融机构存放的“存款准备金”一般不得动用。 至于超额准备金，金融机构可以自愿动用，准备金的数额也由金融机构自主决定。 人们一般只研究存款准备金率的上升或下降，对商业银行等金融机构资产业务规模变化的影响，进而对货币供应量的影响，而没有研究“存款准备金率”的运作”。 “存款准备金”的特点是典型的可计量可控的资金规模。 只要“机构专业化”、“规模合理化”、“运作科学化”，就可以同时发挥调控“热钱”和“准热钱”的作用，在促进可持续发展方面发挥独特作用。 虽然“存款准备金”在正常情况下是不能动的，但存款准备金也是财富。 如果是财富，可以考虑其科学运作，尤其是存款准备金的长期运作。 如果经营得好，将为国家带来巨大的利益。 存款准备金的四大功能 存款准备金的四大功能 1、通过建立存款准备金制度，在当前资产状况发生变化时，有助于稳定隔夜利率――缓冲功能； 2. 为央行提供准备金的需求来源，可以补偿自发性因素产生的流动性资产的供给――流动性资产管理的功能； 3、可以作为货币总量控制的手段――货币控制功能； 4.它可以被认为是中央银行收入的一个来源――收入或税收功能。 准备金原本是为了保障支付，却带来了一个意想不到的“副产品”，即赋予了商业银行创造货币的功能，最终成为央行货币政策的重要工具。

金融体系发展到今天，原来的“副产品”变成了“拳头产品”，上升到了主要地位。 准备金担保支付的作用不那么明显，因为随着金融市场的发展隔夜存款利率英文，商业银行的融资渠道越来越多，不再像早期那样过度依赖准备金来应对客户提款. 简单来说，就是每家银行都需要上交一部分存款给人民银行，以保证居民今后的取款，如果存款比以前多了，银行可以用来取现的资金。自己的对外贷款将减少。 向上。 1、银行：由于资金减少，贷款利润将减少，对仍依赖存贷款利差作为主要利润来源的银行业绩将产生一定影响； 另一方面，它会促使银行加快跟进其他利润来源。 如零售业务、国际业务、中间业务等，将进一步加强银行的稳定性和盈利能力。 2、企业：由于资金短缺，银行在选择贷款对象时会更加谨慎，倾向于规模大、盈利能力强、风险低的大企业。 这将影响一些严重依赖银行贷款的大型企业和许多中小企业的融资能力。 肯定受影响。 强者更强。 4.资金：无影响，基本跟随股市和债市。 5、期货：如果下调存款准备金，资金将流入期货市场，造成短期剧烈波动。 6、存款：银行会加大力度推出新品吸引存款，但对老百姓来说，不会有影响。 3、股市：影响非常有限，幅度低于预期。 而且大部分银行的资金还是比较充裕的，这个比例对于他们的贷款业务能力来说还是比较有限的； 另一方面，市场对央行的紧缩政策早有预期隔夜存款利率英文，因此股市前期已经消化，只是在消息发布的瞬间体现出来。

从上调存款准备金率公告后的股市运行来看，房地产板块受到明显影响。 公司严重依赖银行贷款，提高存款准备金率将导致银行收缩贷款。 再加上此前相关政策的出台，房企贷款的成本和难度将进一步加大，从其他渠道获取资金也会出现资金问题。 成本增加将影响房地产企业的经营利润和项目的扩建； 另一方面，存款准备金率上调将减少居民购房按揭贷款，居民购房能力下降。 在此情况下，房企开发贷款供给将减少，房企上市将继续分化。 资产质量差、资产负债率高的公司受到的影响会更大，这些公司的个股也不会被看好。 在行业整体不利的情况下，优质地产股有更好的机会。 由于银行对个人住房贷款的不良贷款率远小于对开发贷款的不良资产率，因此上调存款准备金率对个人住房贷款的影响小于房地产开发贷款，这可能会导致房价继续上涨。 能够从中获益的企业，都是举债能力强、容易被银行接受的企业。 这些公司资产质量好，资产负债率低，后市继续看好。 上调存款准备金率对银行股的负面影响较大，将直接导致银行盈利能力下降。