“商转公”要提前还完商贷 办理程序三步骤

6月1日，大庆推出商贷转公积金贷款业务，这一政策受到了市民的极大关注。不少读者打来电话咨询，办理“商转公”的流程是什么？是不是“商转公”都划算？就此，记者咨询了相关部门。

“商转公”需提前还完商贷

2012年10月，刘鑫在瀚城国际购买了一套住房。因为自己的公积金缴纳不满一年，他只能办理商业贷款，共计贷款46万元。看到商贷转公积金贷款的政策出台后，他立马跑到市住房公积金管理中心，咨询业务办理情况。

众所周知，目前，5年期以上的首套房公积金贷款年利率为4.50%，同期商业贷款年利率为6.55%，公积金贷款利率比商业贷款利率要低很多。可是，并不是所有的人在购房之前就缴纳了公积金，或是符合使用公积金的条件。于是，很多人选择了商业贷款，多花了不少冤枉钱。

商贷转公积金贷款，通常简称为“商转公”，是指贷款人提前还清商业房贷，然后再向公积金中心申请按照公积金贷款利率偿还剩余的贷款。当然，前提是借款人缴纳了住房公积金，且已经满一年。

办理程序分三步

根据记者的了解，符合“商转公”条件的贷款人，在商业贷款结清三个月内，可以到指定银行申请办理公积金贷款。

“商转公”办理程序有三步。首先，贷款人要结清原有的商业贷款；其次，审查手续。办理人需持本人和配偶的有效身份证、户口簿、购房合同或者房屋产权证、土地使用权证、商业贷款最后12个月的还款证明以及商业贷款结清手续等相关材料到住房公积金管理中心进行资格审核；第三，住房公积金管理中心放款。对于符合条件的，住房公积金管理中心会与贷款人签借款合同。至此，商贷转公积金贷款手续才算真正办理完毕。

“商转公”不一定都划算

“商转公”可以让更多的购房者享受到公积金贷款低利率的福利，但银行工作人员和住房公积金管理中心工作人员均表示，由于手续较多，还需要评估等，如果还贷剩余时间不长的话，整体算下来不一定划算。

据介绍，正在商业银行按揭贷款的市民，如果想转成公积金贷款，需要先把银行贷款还完，然后再由评估公司对房产进行评估，再进行抵押，然后才能申请公积金贷款。这期间办理房产评估、抵押都需要缴纳相关费用。这样整体测算下来，对于贷款剩余时间不多的市民不一定划算。还有就是商业贷款的额度一般较高，而公积金贷款额度是有上限规定的，即使债权转让存在可操作性，由于受到公积金贷款额度上限的影响，商业贷款也未见得能全部转为公积金贷款。

因此，住房公积金管理中心工作人员提醒准备办理“商转公”的市民，由于每位市民的房产价值、贷款要求等不同，具体经办费用和手续需要市民自己到银行、公积金中心以及相关评估公司、抵押公司具体了解才行。而且在办理“商转公”之前，一定要算好成本账。