房贷何时才会＂松绑＂?

房贷何时才会"松绑"? 


呼和浩特、无锡、天津……6月以来，全国已有十余个城市被曝将松绑限购。不少业内人士认为，仅松绑限购对房地产影响甚微，松绑房贷“杀伤力”更大。

济南房贷有没有松绑的可能?8日，记者走访多家驻济银行了解到，我市房贷市场依然收紧，有的首套房甚至与二套房贷款利率持平，多家银行将首套房贷款利率在基准利率的基础上上浮 5% —10% 。不过，有业内人士分析，受国家相关政策影响，济南首套房贷款利率有望下调。

部分驻济银行房贷利率

工行 农行 建行 中行 招商

首套房上浮5% 二套房上浮10%

中信银行

首套房上浮10% 二套房上浮10%

青岛银行

首套房基准利率 二套房上浮10%

近年房贷政策演变

2006年

6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%，自住房且建筑面积90平方米以下首付款为20%。

2007年9月，已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，首付款比例不得低于40%，利率不得低于央行同期同档次基准利率的1.1倍。

2008年

12月，各地二套房贷政策放开，购买二套房贷款的，比照执行首套房贷的政策。

2009年

6月，银监会重申严控二套房贷。

2010年1月，贷款购买二套房的家庭，首付款不得低于50%，利率不得低于基准利率的1.1倍。购买90平米以上首套房首付款比例不得低于30%。4月，商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。

2011年1月26日，贷款购买二套房的家庭，首付款比例不低于60%，利率不低于基准利率的1.1倍。

2014年

5月，央行要求银行力保首套房贷。

部分银行“首套”与“二套”同等待遇

“贷款买房，太痛苦了。”市民刘小姐今年3月开始看房，转来转去相中济南西部一处楼盘。稍微犹豫了一下，4月份才与开发商签订了购房合同。谁知，银行要上浮贷款利率，从基准利率的6.55%涨到6.87%。也就是说，假如她向银行贷款50万元，30年还清，就要多掏4万多元的利息。

“还没去银行办手续。最近看各地都在给限购松绑，会不会银行的贷款利率也会下调?”刘小姐的疑问具有普遍性，对于一些刚需族来讲，房贷难获批、利率上浮已经成了购房者的最大障碍。记者8日走访各大驻济银行发现，原来房贷中常见的八五折优惠政策早已不见，基本按照基准利率上浮5%—10%执行，执行基准利率算是最低的。

中国银行趵突泉支行一名工作人员介绍，他们是从今年3月开始调整首套房贷款利率的，目前为基准利率上浮5%，二套房依然执行首付60%、在基准利率基础上上浮10%的政策。农行、工行、建行三大国有银行与其相同。其他股份制银行中，中信银行首套房贷款利率最高，在基准利率基础上上浮10%，与二套房持平。青岛银行最低，首套房执行基准利率，二套上浮10%。此外，邮储银行首套房上浮3%，假如存款5万元以上，且为3个月定期，可申请执行基准利率。

对于三套房是否可以贷款，多家银行客户经理均表示不能，“没听说要放开限贷”。

房贷利润低，银行“不爱理”

“我们这个网点人太少，不做二手房业务，与开发商合作的业务还做不过来。”工商银行一家网点的信贷工作人员建议记者去其他网点看看。

实际上，银行对于个人房贷业务并不十分热情。有关统计数据显示，今年5月前，在选取的35个城市中，有25个城市有停贷现象，占比超过70%。停贷银行主要以股份制商业银行为主，部分国有银行也处于半停贷状态。为啥银行不愿意放房贷?有业内

人士分析，利润低是主要原因，因为个人住房贷款在银行的各类贷款中属于薄利，因此商业银行出于利益导向，将有限的信贷资金倾向于利润更高的企业贷款。“银行也要赚钱，做个人房贷实际上基本赚不着钱。”一家股份制银行工作人员给记者算了一笔账，以普通个人住房按揭贷款为例，目前按基准利率计算为6.55%，即便上浮10%，也就是7.2%，而银行2年期的存款利率为 5.5%左右，存贷差仅为1.7%，但中小企业经营性贷款多数都是上浮30%，有的甚至更高。

此外，由于房地产市场目前呈下滑趋势，高风险也是银行不肯松绑房贷的原因。

首套房贷款利率有望下调

不过，今年5月，央行喊话力保首套房贷政策，一些一线城市首套房贷也似有松动迹象，个别银行甚至出现8.5折利率。调查数据显示，6月份全国23个热点城市中，有9个城市存在利率优惠，其中北京、上海重现8.5折利率，广州、杭州出现9折利率，深圳、天津等5个城市出现9.5折利率。

济南首套房贷款利率是否有望下降?对此，多家银行的客户经理表示，济南首套房贷款利率目前还没有出现松动，不过审批时间已大幅缩短，“原来至少要一两个月，现在两三天就能完成审批”。“一直传说要降，但还未接到具体通知，银行也在观望房地产市场。”一家股份制银行的工作人员表示。

“限购与限贷相比，限贷对市场的影响作用更大，因为购房者买房子需要钱，房贷不松绑，仅放开限购，对市场的促进作用并不会很大。”济南一位房企负责人表示，松绑限购只对异地购房和改善性购房解除了限制，实际效果得经过一段时间才能显现。而且，就算取消限购，一些改善型需求的人虽然有了买房资格，但是贷款政策不调整，没有贷款支持，也很难形成真实购买。

因此，有经济学家表示，应尽快放开限购、限贷，让市场调控代替行政干预。