P2P网贷安全吗？两点判断一个p2p网贷平台的风险—安全指数

  最近后台咨询各种各样P2P平台的特别多，很多都是没听说过的，汗，才疏学浅。那就统一回答以下。

   
        首先，P2P这个东西的风险很高，毕竟是借给别人钱，而且是借给自己不认识的个人……能为我们把风险降低的就是各个“中介平台”——点融网、人人贷、陆金所……都是。

   我不是专家，只说自己投资了几家P2P的感受给大家参考。

  我在陆金所买了很多，不按时还钱的常态概率基本上是5%。这和网上各类报道中“P2P平台坏账率5%”倒是挺吻合的。

   所以，在正规平台偶遇逾期是不用大惊小怪的，合理的坏账是在它们风控范围的。

   平台呢，就看两点。首先再强调一次，收益率绝对不是第一位的。

  我们所说的平台就是一个主体，其实细分来说分成发布产品的这个平台+担保公司

1、风控实力如何

  现在个人借款真是……没有一个统一的信用平台，你轻易查不到他以前有没有在别的平台“黑名单”。所以，一个平台的征信能力就显得非常非常非常重要！——这是风险控制最为关键的一点。

   陆金所这样的本身有银行背景的，我比较信任（我一向是陆金所托，你们喷吧）

  人人贷、点融、有利网之类背景没那么强的，我认为它们在把盘子做大（借和贷的人足够多），用分散风险的方式做风控（这个是个人感觉，未必对）所以，这些平台上的产品并非全部保本保息，收益当然也比陆金所高不少，这个大家自己按照风险偏好选择。 

2、担保能力如何

   有人说P2P是骗局——给借款人8万元，加价后转手以10万价格卖给投资人，平台即可提现2万元，投资人并不知道自己买的债权里5分之一被P2P公司提走了……

   恩，以上说法不假，但骗局说~~各抒己见吧。

   我们必须明白自己借出钱得到年n%的收益，平台会每个月（注意是每个月哦）另外加码0.5%-1.9%给借款人（这笔钱由担保公司和平台瓜分），也就是说，借款人的贷款利率在n%+（0.5-1.9%）*12左右。这不能算骗钱，是平台利润+风控补偿资金的来源——当然啦，如果风险控制得好，收入很可观阿 ：投资人本金的6%-22.8%都归平台了。

 但反过来想，给你超高利率的P2P平台，借款人“加码”后的贷款利率得有多高？！——so，收益率太高的，除非是赔钱赚吆喝的，还是别碰了。

  看张我瞎画的图，应该大致就是这个样子：

  现在不少项目说是保本保息的，很多是说保本的。——说说都是容易的。那你就可以去了解一下这个担保公司的能力。如果注册资金只有100万，揽着担保5000万资金的活儿，可靠吗？

   陆金所P2P项目的担保公司是“自己人”而且注册资金有过追加，现在是2亿，可担保20亿（一般是10倍计）……当然我作为投资者不光看它这个注册资金的2亿，我还看平安，净资产09年就1000亿+了，不高兴查具体数字了，记得是这样，多大一棵树啊。

  虽然依旧写的象软文，但……我尽力把自己知道的写出来了，总之两点：

平台要大（要么背景强要么能分散风险）

担保公司靠谱些