P2P网贷比传统银行业更吸引人？可能吗？

对P2P贷款而言，想变得比传统银行业更吸引人，最大的障碍是什么？

这个问题的答案取决于你站在哪一方，投资者还是借款人。

对投资者：

1、风险：P2P贷款模式的发展前景还很不明确，即使在美国，那些行业的领军平台也创立不到十年。P2P贷款机构的承保标准让他们在评估损失与坏账风险方面的有效性上并不如银行。对于极度厌恶风险的投资者来说，储蓄账户或现金等值物是比P2P贷款更好的选择。尽管如此，一个足够多元化的投资组合很可能带来更高的收益。

2、流动性：对流动性的顾虑也会让P2P贷款流失一些投资者。大部分的P2P贷款的最短期限是1年。对于那些对资产的流动性有一定要求的人来说，P2P贷款不能很快回收你的投资本金，该特点会制约P2P贷款的发展。但是，为了解决这个问题，许多P2P贷款机构已经成立二级市场，在这里，投资者可以折价出售自己的P2P贷款。

3、P2P贷出资金的能力不强：对于P2P贷款来说，最严重的问题之一就是P2P平台不能快速的将投资者的资金贷出去。与银行不同，P2P贷款者只能在有借款人借款的时候才能投资。更重要的是，从借款人信息的公布到融资的成功都需要时间。这会使P2P机构很难吸收巨额的资金。

对借款人来说：

1、利率：在美国，多数银行提供的贷款利率是很有竞争性的，但是，这些有竞争力的利率只针对百万美元级别以上的大额贷款。对于100万美元以下的低利率贷款，由于受益不高，银行往往没有提供贷款的动力。也正因为这样，小额贷款会愿意选择P2P贷款。同时，还有一些人参与P2P贷款是为了寻求信用卡的替代，这样他们就可以以更低的利率再次融资。

2、资金利用率：P2P贷款领域里一个很大的问题是，P2P平台只负责将借款人与投资者进行匹配。但是如果没有投资者投资给借款人，或者投资者嫌弃平台上的某笔贷款风险太大或是收益太小，这样这笔融资项目就没办法完成。借款人借款能否成功取决于投资者是否有兴趣投资和投资者的投资能力，如果你想获得一笔快速又稳定的贷款，但等了14天还是没有筹到资金真的会让你抓狂。

对于投资者和借款人来说，有很多原因让他们选择P2P而不是银行。随着越来越多的资源流入P2P领域，我希望有更多的有吸引力的产品让P2P贷款完全取代传统银行业的贷款功能。