P2P网贷投资需要学会去伪存真！

P2P网贷投资需要学会去伪存真！


          P2P不靠谱？看到就害怕？其实，P2P这种投资模式是时代发展的产物，是极好的。作为投资者，只需擦亮双眼选对平台，才能既规避了风险，又赚到了银子，那么问题来了，到底咋选呢？


          小广播：1月20日，银监会宣布机成立了普惠金融部，负责推进普惠金融工作、融资性担保机构、小贷、网贷等，这意味着——P2P终于有妈管了！

          下面就给大家说说怎么简单快速做出正确判断吧。

          步骤1：排除跑路平台

1.年收益超过24%的，排除！
一般而言对于小贷公司的要求是利率不能超过人民银行规定的基准利率的四倍（现在1年到5年的贷款年利率为6%），所以收益率超过24%的要坚决排除。一方面如果借款人借款成本达到这个两位数，那么可见他已经陷入了比较严重的财务困境，相应的，违约风险的可能性就大大增加了。另一方面，很多不法平台会通过高收益来吸引投资者，这种平台的跑路风险非常高。高收益往往暗示了高风险，投资者需警惕。

2.网站山寨，页面不美观的，排除！
这绝对不是因为是外貌协会的原因！因为之前P2P监管缺失、准入门槛低等原因，很多人随随便便就注册了公司，搭建了一些和别人的主流P2P公司类似的平台网站，发布各种高回报率的标的，捞了一笔之后马上携款潜逃。所以，那些页面都不好好设计的公司，肯定不会有做大做强的心态，投资者只要仔细观察，总能看到蛛丝马迹。

3.公司客服回答含糊，普通话不标准的，排除！
这个跟上面一条其实异曲同工，如果你发现你投资的平台的客服回答问题老是含糊其辞，反复暗示你能获得高收益等的坚决不能碰！

4.平台上短期标的比重过大，排除！
这应该算一个经验：据观察，一些主流P2P平台标的很多都是3个月-12个月的，甚至还有3-5年期的，如果某个平台上多是短期的，如1-3个月的标的，而且收益还不低，那就要当心了。
原因有二：一方面是如果平台本身就是有欺诈意图，就会利用投资者倾向于流动性高的标的的心理设置各种短标；另一方面是有短期借款需求的借款人一般很少会通过网络平台来融资，这里本身就有矛盾；如果平台上有很多短期标，给投资者看来是交易很活跃的情形，但这很多都是假象，所以要回避这类平台。


上面几个排除法，基本是排除了会跑路的平台。不过，排除掉跑路平台后就能任性投资了吗？当然不是！投资还有合适和不合适之分，P2P也不例外，那么问题又来了，怎么从众多的P2P平台中选中合适自己投资的呢？

步骤2：选出靠谱平台

1.看公司管理层背景和团队构成。

P2P虽然是新兴的互联网金融企业，但是作为金融业的组成部分，还是需要强大的金融基础和风控能力。而接受过正规金融教育的人才和负责任的管理层团队，才能帮我们有效降低产品的风险。

吐槽：

别问我这怎么看啊，看学历、看媒体曝光率、看工作履历、看团队构成（互联网人才和金融人才是否配比合适）等等，都行。

2.看审核机制和信息披露情况

主要看平台的审核机制是否完善、用心；借款人来源是否清晰，投出去的钱都用来做什么了，投资人最好是能知道借款的流向。

吐槽：

说实话，因为信息不对称性，投资者能接触的信息是有限的。而且我们也不是专业人士，即使平台信息披露比较到位，我们也不一定能从中分析出什么来，所以主要还是要看平台的审核机制以及风控能力强不强。


3.看平台的保障措施是否完善用心。

一个好的P2P平台，应该是你考虑到的问题都考虑到了，你没考虑到的问题也会考虑到！

1）收益安全：

收益安全应该是投资最关心的问题，也是理财产品最核心的风险。这方面来说，本息保障的担保方式曾经非常流行。但这种无视风险，刚性兑付的模式是不利于中国投资者教育以及金融市场的健康发展的。在国家相关监管机构的督促下，目前去担保化，以风险准备金代替担保成为新的主流。

吐槽：

其实目前过渡阶段的风险准备金是另一种形式的本息保障。拿攒钱助手举例，所对接产品设立了充足的风险保障金，当借款人发生逾期未还行为时，风险保障金会立即启动先行垫付。其实就相当于100%保障了投资者的本息安全。

2）资金安全：

互联网时代，资金安全也是所有人都关心的问题，所以大家大可不必过于被害妄想症。只要是选对了正规的平台，这一点绝对是商家首先考虑的。不然钱没了，平台找谁哭去。

具体操作来说，现在普遍的做法是，账户资金由银行进行监管；而支付环节，引入第三方支付。如果你投资的平台不是这么操作的，则很可能存在资金池风险隐患。

3）隐私安全：

一个负责任的平台，保护用户的隐私，保证用户的信息安全是最基本的操守。那么如何保护投资者的隐私安全呢？


“所有的用户的个人数据和交易数据均采用AES加密，这意味着即使被第三方拿到数据也无法获得用户的真实信息。全站服务器均是在电信机房中，由电信级防火墙保护，且出入机房严格受限。所有公司内部人员，访问用户数据需要经常严格审批，且访问数据种类也受限制。还有数据加密、双重数据中心建立等措施，来应对区域性的电力中断、自然灾害及恐怖袭击。”
吐槽：


好吧，其实上面一段内容，也不甚了解，但是诚意可见！


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说白了，这年头谁赚钱都不容易，希望能真正帮小伙伴们选到正规靠谱的投资渠道，所以特地写了这篇实践经验文欢迎小伙伴随时补充交流~说白了，这年头谁赚钱都不容易，希望能真正帮小伙伴们选到正规靠谱的投资渠道，所以特地写了这篇实践经验文欢迎小伙伴随时补充交流~