银行为什么要提高国家助学贷款门槛

        眼下，2015年高考录取工作正在进行。每年这个时候，都有一个群体会引发社会的特别关注——那就是寒门学子。对于他们来说，一边是梦寐以求的录取通知书，一边是高昂的大学学费生活费，可谓是喜忧参半。

        为了不让贫困学子因贫失学，从国家到地方都出台了各项助学政策，这其中最重要的一项就是国家助学贷款。有数据显示，1999年到现在，国家助学贷款累计发放1200亿，惠及1100多万名学生。但是，助学贷款在解决贫困学生经济难题的同时，却也面临着坏账率高的尴尬，有的人毕业离校难以联系，有的人甚至逾期十年仍未还款。

        贷款逾期不还，既给大学毕业生带来了诚信污点，又增加了助学贷款的风险。部分银行为了减少坏账提高贷款门槛，申请贷款的难度越来越高，如此形成了恶性循环。那么，助学贷款难以追缴的症结何在？如何来破解这一难题？

章诗瑶是工商银行安徽省铜陵分行的一名业务员，她告诉记者，2002年到2003年这两年间，他们银行向铜陵某高校学生发放了369笔、共计145万元的地方助学贴息贷款，这些贷款于2005年陆续到期，然而，还款率却并不理想，近七分之一的学生至今没有还款。

        章诗瑶：部分同学毕业前能够及时主动的归还贷款本息，但是有一部分同学却一直逾期未还，我们曾采取了多种方式进行了催收，包括向学生的原籍发放催收函、在铜陵学院的网站登助学贷款催收公告，但是至今呢仍有48笔贷款未能及时归还。

        在许多人眼中，大学生受过高等教育，是高素质人才，为什么一些人还会拖着贷款不还呢？不少大学生表示，学生不还款，既有主观自身的原因，也和当今社会就业难等客观原因有关。

        李静静：现在社会竞争压力比较大，大学生步入社会以后没有很好的适应，所以导致一些大学生就是还款能力低下甚至没有还款能力，因此导致拖欠；另外一方面原因是大学生就是自身的原因，一些大学生认为自己已经离开了铜陵，然后自己的号码也换了，然后银行找不到自己，就抱着侥幸心理然后没有还款。

        对此，工商银行铜陵分行一位从事多年个人信贷业务的佘经理告诉记者，一些大学生没有及时还款，从根本上来讲，是诚信的缺失。

        佘经理：因为这个贷款金额也不是很大，毕业十年八年这样的学生，三五千块钱应该来讲还款能力上是没有问题，对这种信用体系应该是有所了解， 如果不还款，应该是信用观念的一个缺失，也不排除这种有一些恶意拖欠的行为在里头。

        此外，一些外地生源在校园地申请助学贷款，外地催收难度很大，客观上也增加了违约的概率。据了解，贷款到期却拖延不还贷款，将导致大学生毕业就面临诚信危机，相关的不良记录也会被记入个人的征信系统，买房、买车等消费贷款都将受到影响。而因为毕业生还贷违约，不少高校也受到了牵连，加入追债队伍。安徽滁州一大学班主任陈老师：

        陈老师：第一点有的是没有找到正经的工作，第二有的是不想还。我有个学生，拖了七八年没还，最后银行都有要告他了，最后让我找到他，银行讲你永远都别想在中国贷到款了。欠了多少年，他讲他忘掉了。

        不要小看个别学生的拖欠还款问题，据了解国家助学贷款分为校园地助学贷款和生源地助学贷款两种，由于欠薪不还的学生增多，越来越多的地方不愿意办理校园地助学贷款。记者调查也显示：某西部省份，因为2013年开始的第一批高校助学贷款的学生毕业后有高达百分之30 的逾期率，国家开发银行已经停止了在当地的校园地助学贷款业务，只能走生源地贷款，而这往往也就意味着更加复杂的贷款流程。针对部分毕业生还贷违约，助学贷款风险这道难题又该怎么破解？一些业内人士建议，可以改进原有的贷款模式，从制度上来进一步完善，做好风险防范，降低违约和恶意拖欠事情的发生。某大型商业银行王经理：

        王经理：此前我们是和学校签的一个合约然后给学生发放贷款，我觉得呢学生流动性比较大，那如果要是下一步跟学生的父母之间建立这样的联系，在贷款之前跟家庭来建立联系，这样对下一步还款和催收会有好处，因为学生是流动的，作为他的家人应该是相对来说比较固定的一个地方。

        近日，教育部副部长杜玉波在谈及大学生助学贷款违约等相关问题时表示，从经办银行反馈的情况看，绝大多数借款学生都能够按照合同的约定还款，有少数借款学生可能因各种原因不能按时足额还款，形成的实际损失比较小，风险补偿金完全能够弥补，总体上国家助学贷款运行的情况还是良好的。

        尽管如此，助学贷款的违约尴尬又是实实在在的存在着，怎么解决？除了在源头上改进贷款模式，完善借款制度外，其实还有一个重要方面是加强诚信的教育和诚信的宣传，增强借款学生的诚实守信意识；此外，国家助学贷款政策近期也出台新政，加大了助学贷款力度，延长还款期限，这也意味着借款学生的还款负担将进一步下降。

        如此形成一个良性的循环。助学贷款，为贫困学子创造公平的上升通道。每一个人都应该享有平等接受教育的权利，每一个人也都享有平等的人生出彩机会。学子们更应该珍惜自己的信誉，通过助学贷款等扶持措施，让“教育改变命运”的理想照进自己的人生。