澳洲银行贷款政策收紧后的应对策略

         最近澳洲银行收紧贷款政策的新闻是传的沸沸扬扬，今天小编就特地采访到了AOSF的贷款专家Joseph，来跟大家分享最新的政策分析和应对策略↓↓↓最近ANZ银行更新贷款政策，进一步约束收入来自海外的贷款申请。主要变化如下↓公民和永久居民如果收入完全来自海外，申请将不被审理。

那在变化面前，我们能做些什么？大家赶紧来看看↓

         首先，我们要明确的是ANZ这次对贷款政策的收紧，以及之前Westpac和St.George发布的新条例，只是针对利用海外收入的客户，对100%本地收入的PR, Citizen和两年以上工作签的TR的贷款申请是没有影响的。

非海外人士：

如果你是PR或Citizen，或两年以上工作签的TR，如果不使用海外收入，基础借贷比仍然是80%，如果支付LMI甚至可以贷到估值的90%- 95%（具体看银行和贷款目的）。（详情请咨询：+612 8397 8726 / +61 450 754 899 ）

海外人士：

对海外人士而言，目前各大银行正加强核实申请人的身份和就业状况。他们有专门部门负责网上查找和电话确认申请人工作单位和雇佣关系的真实性。如果申请人的单位在网上搜索不到，贷款申请则极可能被拒绝，除非有其他充足证据。现在海外人士贷款在收入方面要提供雇主信、工资条和3个月工资流水，除此之外没有别的特殊文件要求。所以海外人士也无须过分担心。

所以从以上政策来分析，最受新政策影响的是：收入100%来自海外的公民（Citizen）和永久居民（PR）的贷款申请。从过去一年贷款政策的变化趋势来看，银行的要求也许愈加苛刻，比如主要的大银行（ANZ,St. George 和Westpac）都要求本地贷款申请人向ATO申报其海外收入，但这并不意味着银行就会关闭贷款的大门。

下面就让我们来看看目前贷款的3大可行的方案。↓

1. 小银行

银行每一次的政策调整都和监管机构有联系。通常监管机构认为贷款的政策哪里不够严格，或者接到投诉，就会施压让银行进行整改。大银行在压力下须在有限时间内对政策做修正并对外公布，而小银行由于不是重点整改对象，会有一定的缓冲期，但是难免最后也是会随大流像其他银行一样缩紧政策。所以如果你要做贷款申请而刚好大银行关上大门，不妨考虑小银行，也许他们的政策正好合适，成为你的救命稻草。

2. 联名购买房产

如果个人的本地收入不够贷款，可以尝试与和他人联名购买物业，这样便可以联名申请贷款。你和父母一起购买房子，你的身份是PR，父母是海外人士，申请贷款时利用你的本地收入和父母的海外收入。这样可以大大提高贷款额，不过由于父母是海外人士，最多只能贷7成。纯本地收入可以贷8成，熊掌鱼肉不可兼得。（详情请咨询+612 8397 8726 / +61 450 754 899 ）

3. 增加资金储备，提高收入

对于海外人士而言，银行减少的借贷比（LVR）自然意味着买家要准备更多的首付。新的政策也在针对永居和公民可利用的海外收入，如果境内收入不变，必然带来可贷款额度减少。目前银行的各种政策缩紧对本土收入的贷款没有多少影响，因此买房时增加资金储备，提高收入，减少贷款是解决问题的终极方法。

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