团贷网官方网站登录投资安全吗？靠谱吗？高息有没有靠谱的平台？

         很多知友要求孤鸿推荐靠谱的高息平台，首先要定义，什么叫高息，什么叫靠谱。

         先透露一下，孤鸿2014年的年化收益是16%，2015年的年化收益是15%，今年的年化收益已经降到了13.5%，预期年内能力保13%就不错了。因此高息是一个时期的概念，14年互联网金融群雄逐鹿，疯狂烧钱，超过16%算是高息；15年风投进入，正规大平台15%就算高息；16年至今，新规出台后洗牌加剧，线下平台倒闭加速，资产端竞争白热化，大平台又都不缺钱，因此想要保证13%，就已经很难了。这样一来，2016年，13%以上，就算是高息。降息，也是今年的大趋势。

         那么高息是否意味着高风险呢？错的。每个行业有每个行业的正常融资成本范围，可能企业贷两分利也能承受，个人信用贷3分利也能承受，但是银行票据理财8%就已经是极限了，融资租赁12%也是极限了（在此说的是平台放贷的利息，平台还要扣除必要的运营成本才能给到投资人）

        当然，风险另算。

        请注意孤鸿说的！如果平台以24%的利息放款（高利贷红线），去掉必要的支出，最多也就能给投资人16%，如果一家平台能给投资人超过16%利息的话，那么如果纯线上还有可能，也有先例（翼龙贷的散标）。线下，绝不可能！

        明确了高息的概念之后，再来明确“靠谱”的概念。

        有个笑话说，天堂里有记者采访肖邦（弹奏夜曲的那个），问：“你跟你弟弟肖刚有什么区别？”

        肖邦回答：“我有谱他没谱、、、”

        孤鸿对靠谱的定义是：“背景可靠、模式可行、风险可控。”今后投资人在判断平台的时候，套用这三点，就可以万无一失。

        经常有知友，给孤鸿看一些某平台的负面新闻，问孤鸿新闻的真假。孤鸿的观点是，不要管真假，只管可为与不可为。

        官渡之战后，袁绍败亡，两个儿子袁谭、袁尚因为争位相互攻杀，袁谭派辛毗向曹操求援，曹操问辛毗投降之意真假，辛毗说：“不要管真假，只看其势可为与不可为。”曹操应允。

        因此在对待蜚语流言时，要有自己的判断。

        言归正传，团贷网是孤鸿认为靠谱的高息平台，先说高息：

        团贷网目前12月期的小微企业贷、we计划，利息高达14%，再算上按月付息，进行利息复投，再算上孤鸿知友会的专属福利，等于是超过了15%，绝对算是高息了！

        再说靠谱：背景可靠、模式可行、风险可控。

        1、先说背景可靠，2015年6月，团贷网获得了九鼎投资领投，巨人投资（史玉柱、脑白金）及久奕投资、沈宁晨等跟投的B轮融资，2亿元。

        九鼎投资在新三板挂牌，市值193亿。投资过70多家上市公司，投资领域主要是机械和制药，堪称顶级风投。九鼎投资近年来发展迅猛，尤其是借贷宝堪称名利双收，这点孤鸿在历史文章中写过《金融正能量——借贷宝翻案》

        因此团贷网属于顶级风投系。

        近日团贷网又完成了借壳上市，很多人认为股权结构很复杂，其实不然。

        新三板上市公司光影侠的实际控制人的实际控制人就是唐军，持股比例为93%，很清晰。新三板上市后，要接受证监会监督，还要公开财报，其实是一种增信行为。（当然了，这种监督没有想象中的强大，但是有比没有好）

        2、模式可行。团贷网主打小微企业贷，在收购正合普惠（小贷公司）后，又推出了汽车抵押贷和小额信用贷。自有资产端在逐渐增强。

        今天只说小微企业贷，团贷网的小微企业贷平均每笔只有60万，这在企业贷里，已经足够分散了。兜底方式多以小微企业股东的房产作为抵押，另外还有担保公司提供担保。但是由于担保公司不是融资性担保公司，因此在此不做讨论，也不做为增信要素。

        目前做企业贷的平台，主要分为三类：以积木盒子为代表的担保贷、以红岭为代表的大规模抵押贷、以草根投资为代表的供应链金融，这三种模式金额均较大，多为千万级别以上，多的甚至可达上亿元。

        而团贷网专注于小微企业，风险确实分散。

       3、风险可控。孤鸿一直说，做风控的有两种思路，一种是尽最大的可能去规避风险，宁可放弃收益；另一种是用收益覆盖风险。孤鸿所在的车贷是第一种思维，绝大多数个人信用贷（小贷）和以红岭创投为代表的企业贷，是第二种思维。

        团贷网就是第二种思维，收益覆盖风险。        

        2015年12月国务院参事汤敏、对外经济贸易大学金融学院院长丁志杰、香港工业总会主席钟志平、东莞市副市长喻丽君曾经参观过团贷网，汤敏问风险该如何控制，唐军说：“用利润覆盖。”

        团贷网的平均逾期率是2%左右，在对外公布自己坏账率的平台里，算是比较高的。

        这里要说一下，很多平台说自己是零坏账率，是否可信呢？即使是抵押贷，也不可能做到零逾期零坏账。在这点上，团贷网敢公布自己的坏账率，是勇敢的。

        团贷网的服务费约为借款额的3%~6%（根据期限不同），而且是纯线上平台，没有任何线下卖理财的机构，房租成本和人员开支相对较小，因此可以承受2%的逾期。

         说完优点，再说说缺点：

1、团贷网和九鼎投资一样，有时候风格确实激进，追求速度。当然，互联网界也有这种说法：最大的风险就是速度慢。此处仁者见仁，智者见智。

2、所有合作的担保公司，均为非融资性担保公司，且经孤鸿调查，有可能存在超额担保情况（违背十倍杠杆的行业惯例）。在处置抵押物时，这些担保公司能力如何，还有待检验。

注：融资性担保公司由省经贸委颁发经营许可证，而普通担保公司则不需要。

3、团贷网提现需要手续费，会员0.1%，非会员0.3%，绝大多数平台提现都是免费的，这点来说，团贷网让人有点肉疼、、、不过好在，团贷网的第三方托管机构是财付通，可以直接用微信零钱充值，省了微信提现的钱、、、

        中国政府屡次强调要扶持小微企业，也屡次拨备专项资金，由银行来为小微企业提供贷款。但是银行不傻，别说银行了，就算是孤鸿，有两个人向孤鸿借钱，一个是公务员，给孤鸿8%的利息；另一个是街边摆摊的，给孤鸿16%的利息，孤鸿该把钱借给谁呢？肯定是借给公务员！银行也一样，肯定是借给国企！好了，无论国家如何扶持，小微企业的生存，依旧艰难。团贷网的存在，解决了一些小微企业融资难的问题，虽然没有解决融资贵，但至少是一项有益的尝试。

        团贷网的投资建议：可以投资资产总额的20%~25%，以平稳的拉高收益。