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近日，因非法催收引发的“于欢故意杀人案”引发各界关注与反思，撇开案件背后的人文和伦理因素，主流的关注焦点在于正当防卫的界定，笔者作为金融从业者，更关注的还是隐藏在背后的非法催收及高息贷款本身。
非法催收和高息贷款由来已久，近几年随着互联网消费金融的崛起更是开始以更高的频率进入公众视野。自从2016年以来，在媒体集中报道校园贷乱象时，便有过关于非法催收乱象的集中报道，近期，也有媒体曝光——在高息模式下逾期借款人普遍存在被暴力催收的问题，甚至“人死债消”，还有更多还不起钱的借款人则沦为所谓的“债奴”，人生为还债而活。
在消费升级的宏观环境和企业去杠杆的行业环境下，消费金融成为金融领域的新风口，个人加杠杆已成大势所趋。既然个人要加杠杆，消费贷款越来越普及，由于逾期产生的催收问题便也离普通的你我越来越近，看上去远在天边，实际上已近在眼前。笔者关心的是，这起案件会成为彻底根治非法催收和高息贷款这两大难题的里程碑事件吗？如果不是，这个事件对消费金融行业的影响又在哪里？
小事件引发大变革，需要“时势”助力
很多大的变革的发生，都是由一些小事直接引起的，我们称之为导火索，从意义上看则是里程碑事件。但反过来，并非每一个看上去有影响力的小事件，都足以引发变革。小事件之所以成为导火索，不过是因为果实已然熟透，即便是一阵风，也能让它从树上掉下来，需要的是天时地利人和。
先举个历史上的案例，即秦末的陈涉吴广起义如何引发了秦朝的灭亡。事件的大致经过，贾谊在《过秦论》中如是说：
“然陈涉瓮牖绳枢之子，氓隶之人，而迁徙之徒也；才能不及中人，非有仲尼，墨翟之贤，陶朱、猗顿之富；蹑足行伍之间，而倔起阡陌之中，率疲弊之卒，将数百之众，转而攻秦；斩木为兵，揭竿为旗，天下云集响应，赢粮而景从。山东豪俊遂并起而亡秦族矣。”
秦亡的根本原因，自然不是陈涉吴广的起义，而是“仁义不施而攻守之势异也”。所谓攻守之势转变，在于战国后期，天下割据、诸侯混战，此时秦人行“商鞅之法”，行“苛政”，通过战争来终结战乱，符合人心思和平的大势，此时，既便有几十起类似陈涉吴广的事件，也只不过被当做乱匪镇压而已。统一之后，人心思定，想的是安居乐业，而秦依然大行苛政，便成了逆势而为。民愤积累到一定程度，通过陈涉吴广起义爆发出来，便成了导火索。
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