银行服务“一带一路”的选择

　　“一带一路”倡议是党中央主动应对全球形势深刻变化、统筹国内国际两个大局作出的重大战略决策，对于进一步扩大中国对外开放格局、促进地区经济繁荣、推动中华民族伟大复兴，具有重要的战略意义。农业银行始终以服务国家战略为己任，紧抓“一带一路”战略性历史机遇，突出服务重点，强化资源配置，扎实推进综合化国际化发展战略，为“一带一路”建设提供金融动力。

　　农业银行服务“一带一路”倡议的实践和成效

　　“一带一路”倡议，是我国推动经济多边合作的最新实践，体现了中国在推进经济全球化和区域一体化上的担当，为中国经济增长和世界经济复苏注入了新的动力。农业银行始终将服务“一带一路”建设作为全行国际化战略的引领性、支柱性工程来抓，在发展规划、政策配套、外部合作等方面，系统谋划、稳步推进、积厚成势，取得初步成效。

　　强化顶层设计和持续推动。早在2015年，农业银行就根据国家“一带一路”建设规划，制定了《中国农业银行落实“一带一路”建设的实施意见》，成立了专项工作领导小组，画好“规划图”“施工图”“作战图”“火线图”，推动“一带一路”倡议在农行落地。服务重点上，将“一带一路”国际农业合作和产业发展、基础设施互联互通、能源资源投资合作、经贸合作等客户和项目作为支持重点;政策配套上，统筹做好机构布局、客户拓展、产品创新、制度流程等政策安排，不断提升客户响应度和服务效能。资源保障上，着力将财务、信贷、资本、人力等经营资源向“一带一路”倾斜。

　　积极支持国内企业“走出去”。在客户营销、产品对接等方面做好制度安排。一是强化银企合作对接。通过举办“一带一路”重点项目对接会、中国企业“走出去”金融合作洽谈会等方式，深化银企合作。建立“走出去”项目库，目前已有100多个“走出去”项目入库，涉及“一带一路”国家30多个。二是量身定制服务方案。充分发挥总分行、境内外联动优势，为中粮、中铁建、蒙牛、中联重科 、三一集团等一批重点央企、地方国企以及大型民企，量身打造了一揽子金融服务方案，为“走出去”企业提供综合金融支持。三是深化服务创新。充分发挥农业银行跨境产品体系完整的优势，为客户提供出口信贷、信保特险融资、内保外贷、非融资性保函、跨境并购贷款、境外发债等一系列特色产品，满足了“走出去”企业多元化金融需求。2014年以来，农业银行累计办理项目贷款、保函、境外发债等各类“走出去”业务925亿美元，业务涉及117个国家和地区，其中“一带一路”国家共计42个，有效支持了成套设备出口、对外工程承包等沿线国家重大项目建设。

　　打造服务农业国际合作品牌。农业银行在服务“一带一路”建设过程中，充分发挥比较优势，将支持农业“走出去”作为战略重点和国际化经营重要方向，为促进国际农业合作、保障国家粮食安全贡献力量。一是培育具有竞争力的国际粮商。2015年农业银行为中粮集团收购来宝农业和荷兰尼德拉公司提供了超过1亿美元的并购贷款，协助其完成了海外增资和跨境汇款，保障了中粮集团跨境收购交易按时完成。二是支持国内企业建立境外农产品 生产、加工和运输基地。为新希望集团等知名龙头企业收购国际农业项目、建立海外生产基地等，提供广泛的金融支持。三是支持周边国家农业综合开发项目。向塔吉克斯坦金谷农业发放项目贷款2亿元，支持现代农业种植推广与产业园区二期项目建设，该贷款是农行对境外主体直接发放的首笔人民币项目贷款。

　　加快推进境外布局和联动发展。近年来，农业银行紧跟客户需求，着力加快跨境、跨界、跨市场服务能力建设。一是不断提升境外机构覆盖面。共在全球15个国家和地区设立了18家境外机构和1家合资银行，其中在“一带一路”沿线国家设立机构5个;总计与139个国家和地区的1613家机构建立了总行级代理行关系，初步构建了覆盖全球主要地区的金融服务网络。二是大力发展跨境人民币业务。发挥沿边金融服务和人民币大行优势，在广西、云南、内蒙古成立面向东南亚、南亚、蒙古的区域跨境人民币业务中心，农业银行迪拜分行成为阿联酋地区人民币清算行，在法兰克福、迪拜发行中资银行首笔人民币债，在伦敦证交所上市中资金融机构首单绿色债券，跨境人民币产品和服务体系不断完善。三是加大协同服务力度。充分发挥牌照齐全的优势，着力打造总分行、境内外、表内外联动服务能力，在资源共享、客户互荐、信息交流、风险联控等方面，构建有效的沟通协作机制，为“走出去”企业提供一站式、全天候、多功能综合金融服务。

　　深化外部机构和国际金融合作。作为唯一一家商业银行参与国家农业对外合作部际联席会议，全力支持农业国际合作以及农业龙头企业建立全球产业链和贸易网络;作为第一批发起单位，农业银行参加了亚洲金融合作协会筹备工作，有效利用交流平台扩大“一带一路”业务同业交流合作;与中国出口信用保险公司签订战略合作协议，充分发挥各自优势，推动“一带一路”沿线重点国别农业项目合作;与塔吉克斯坦农业投资银行签署了《支持农业领域合作协议》，农业银行提供首期6亿元人民币贷款资金，支持中资企业在塔吉克斯坦发展。此外，还举办了中塔金融研修班和塔吉克斯坦金融业高管研修班，推动了两国金融领域的务实合作。

　　把握金融服务“一带一路”的战略机遇

　　“一带一路”贯穿亚欧非大陆，沿线各国处于工业化不同阶段，资源禀赋和产业结构具有很强的互补性，彼此合作潜力十分巨大。随着“一带一路”倡议深入推进，我国与“一带一路”沿线国家互联互通和区域经济一体化程度将不断提升，金融服务需求十分强烈、空间非常广阔。

　　政策沟通：为“一带一路”金融合作创造了良好环境。我国“一带一路”倡议已得到全球100多个国家的呼应，64个国家与中国签署了相关合作备忘录，在政府合作、宏观政策、经济战略等多个层面，建立了沟通交流机制。这不仅有利于双方深化利益融合，促进政治互信，达成合作共识，而且为金融机构在“一带一路”沿线国家开展金融业务，提供了可靠的政治环境、商业环境。特别是通过沿线各国经济发展战略和政策的交流对接，共同制定推进区域合作的规划和措施，协商解决合作中的问题，为强化金融服务和金融合作创造了条件，能有效规避金融摩擦和投资损失风险。

　　设施联通：基础设施融资需求强烈、潜力巨大。多数沿线国家正处于工业化、城市化发展的关键阶段，迫切需要解决基础设施供给严重不足的问题。根据国际货币基金组织测算，未来五年“一带一路”沿线国家基础设施建设累计投资额将超过3万亿美元。基础设施建设资金投入大、收益率低、成本回收周期长，相关国家和企业有强烈的大规模中长期融资需求，尤其是前期开发性融资，仅仅依靠政策性金融是远远不够的。相对政策性银行和开发性银行，商业银行在服务基础设施建设方面，虽然并不具备资金成本优势，但可以依靠金融产品和服务模式创新的灵活性，找到商业金融支持基础设施建设的可持续路径。“一带一路”设施联通过程中，除在传统基建贷款、银团贷款有需求外，还为商业银行拓展产业基金、PPP等新型融资模式，创新债券融资、融资租赁、资产证券化等融资产品，创造难得的机遇。

　　贸易畅通：跨境贸易和跨境投资金融服务前景广阔。“一带一路”促使沿线国家融入到更加紧密的全球贸易体系中。目前，我国正在打造孟中印缅、中巴经济走廊，已与沿线20个国家建设了56个经贸合作区，累计投资超过185亿美元。跨境贸易方面，2016年，我国与“一带一路”沿线国家贸易总额6.3万亿元人民币，占我国对外贸易总额的25.7%，2025年有望突破17万亿元，势必衍生出大量贸易结算、贸易融资、避险保值等金融服务需求。跨境投资方面，能源资源合作、农业开发合作、富余产能合作，都是“一带一路”建设的重头戏。比如，在农业开发合作方面，“一带一路”倡议必将促进我国与沿线国家的农业合作，在农业综合开发，农产品加工、贸易、运输等环节产生金融需求。

　　资金融通：加强沿线国家货币和资本合作十分迫切。随着人民币国际化进程加快，我国与沿线国家之间资金、资本流通越来越频繁，迫切需要商业银行加快“一带一路”服务网络布局。机构布局方面，近年来商业银行海外布局加快，但主要集中于发达国家和地区，“一带一路”国家分支机构还不多，尤其在独联体和中东欧国家还比较少。随着“一带一路”倡议推向纵深，亟须金融机构强化对沿线重点国家的机构布局，建立健全服务网络。货币流通方面，2016年末，我国已与22个“一带一路”国家和地区签署了双边本币互换协议，预计将会与更多的沿线国家实现货币互换，需要商业银行在沿线国家完善多币种清算平台和交易渠道，提供种类齐全的外汇交易服务。资本流通方面，随着沿线国家资本项目逐步开放，国内银行对境外资本市场的参与也将逐步深化。

　　民心相通：文化创作、特色旅游等创造出新的金融服务机遇。随着“一带一路”倡议的逐步推进，沿线国家文化交流、学术往来日益频繁和深入。《国家文物事业发展“十三五”规划》提出，要增进与“一带一路”沿线国家及文化遗产国际组织的交流合作，建设“一带一路”文化遗产长廊。近年来，一批以“一带一路”为贯穿性题材的艺术创作涌现出来，具有丝绸之路特色的国际精品旅游线路和旅游产品越来越多，这些都会衍生出新的金融服务需求。

　　做服务“一带一路”战略的领先银行、特色银行

　　金融资本是产业资本的先导。从历史上看，正是由于货币金融体系的介入和发展，才使得古丝绸之路焕发出勃勃生机。在推进“一带一路”倡议过程中，金融是重要的支撑力量，除了发挥亚投行及其他政策性银行的功能，商业金融同样不可或缺。要通过商业银行的深度参与，更好地发挥金融快速聚集资源、优化配置资源的重要作用。下一步，农业银行将从以下几个方面更好地服务“一带一路”战略。

　　更加突出服务国家发展战略。“一带一路”倡议与国内京津冀协同发展、长江经济带建设等战略互相呼应、互为犄角，为我国经济增长提供了强大引擎。农业银行将充分发挥金融资本在“一带一路”推进过程中的先导和引领作用，坚定不移地服务好“一带一路”建设。一是支持重大项目建设。进一步加大对农业国际合作、基础设施互联互通、能源资源投资与合作、国际经贸合作等领域的金融支持力度，重点支持农业综合开发、沿线油气管道和输电线路建设、能源合作和加工转化等重大项目建设。二是加快完善境外机构网络布局。科学进行空间布局和功能定位，在“一带一路”沿线重点国家推进机构申设，争取到2020年使农业银行境外机构数量增加至30家左右，不断提升服务网络覆盖面。三是实施“抱团式”发展。加强与世界银行、亚洲开发银行、亚洲基础设施投资银行、丝路基金等国际金融机构合作，积极参与其牵头支持的境外重大项目或国际银团;加强与境内主要金融机构和沿线国家主流银行合作，建立同业信息交换、资金融通、授信和互委业务关系，形成服务“走出去”项目的金融合作纽带，打造目标同向、措施一体、优势互补、互利共赢的协同发展格局。

　　更加突出涉农金融服务特色。“一带一路”沿线国家大多为农业国，农业资源丰富，农业贸易和产业技术合作空间广阔。农行将紧密围绕国家粮食安全战略，更加突出“三农”服务特色和优势，全力支持农业“走出去”和农业国际合作。一是支持龙头企业走出去和重大农业合作项目。聚焦现代农业和农业产业化龙头企业，加大对企业农产品贸易、境外投资和跨境经营的支持力度，重点支持企业建立海外生产、加工、运输基地。积极支持“一带一路”沿线国家农业合作项目，重点参与中国—欧亚经济合作基金、中俄投资基金等牵头的项目。二是强化资金支持。对农业“走出去”业务实施差异化信贷政策，简化业务流程，加大信贷投放力度。同时通过贸易融资、涉外保函、跨境并购贷款、本外币资金池等多种产品，满足农业对外投资资金需求。三是创新跨境电商服务模式。顺应“互联网+”发展战略，打造农行“三农”电商金融服务平台，优化全球农业供应链金融服务，围绕农业产业链核心企业，提供涵盖采购、生产、销售等各环节的全流程金融解决方案。四是深化金融技术合作。充分发挥农行在“三农”金融、普惠金融、金融扶贫等领域的经验和优势，以金融技术援助方式，帮助“一带一路”沿线国家金融机构提升服务能力和管理水平。将与塔吉克斯坦农业投资银行合作模式，逐步推广到其他中亚国家，搭建更为紧密的农业金融合作网络。

　　更加突出金融创新和协调联动。随着“一带一路”倡议的深入推进，势必带动一大批战略性大项目，这些项目涉及国家多、主体广、金额大、结构复杂，对金融产品的跨市场、跨领域、专业化、集成化等都提出了很高的要求，必须加快推进金融产品和服务模式创新，提升一揽子综合金融服务能力。一是加强与沿线国家的金融合作。进一步强化金融法规和监管政策的交流沟通，尽可能规避监管风险;强化金融文化及金融科技的交流与合作，充分展示中国金融元素的魅力，推进金融创新经验的共享。二是加强金融产品创新和资源整合。充分发挥农行全球网络和多元化平台优势，创新产品和服务模式，为客户提供包括银团贷款、项目融资、股权融资、融资保函、贸易融资、财务顾问等在内的“组合拳”式金融解决方案，切实用好两个市场、两种资源。三是大力推进跨境人民币业务发展。发挥农行人民币大行和边贸金融服务优势，加大跨境人民币结算、融资、交易以及“深港通”、QDII2等产品推广力度，满足“走出去”客户人民币金融需求。

　　更加突出跨境风险管理。“一带一路”沿线国家地缘政治复杂、制度差异较大，银行服务企业“走出去”项目面临着较大的国别风险、信用风险、法律风险和市场风险。特别是当前全球经济仍在筑底，金融市场的波动性、脆弱性增大，贸易保护主义不断抬头，逆全球化思潮暗流涌动，“一带一路”沿线国家经济金融面临更大的不确定性，这对农业银行跨境风险防控提出了更高的要求。一是健全跨境风险管理体系。坚持风险管控主体责任制，把风险责任落实到牵头部门和主办行。严格把好客户准入关，优选业界实力强、国际化程度高、项目资质良好的客户进行合作。对“走出去”跨境集团客户实施统一授信管理，严格控制风险敞口。强化境内外联动，加强境内外机构客户信息共享，实行全方位风险管理。完善境外项目风险监测、评估和压力测试工作机制，及时预警、防范和化解风险。二是加强国别风险管理。加强国别风险监测，定期发布国别风险报告，构建国别风险评级机制，对国家风险较高、市场影响力大但风险可控的重点项目，实行特殊国别风险限额核定，支持其开展业务。三是强化区域增信和风险缓释能力建设。跟踪研究沿线国家金融法规和监管政策，与信用保险机构、国际组织、金融同业等机构广泛开展合作，建立健全金融监管合作和危机协调应对机制，增强风险分散和缓释能力，防范区域性、系统性风险。

　　作者系中国农业银行董事长