宁波银监局罚八银行760万：工行农行“只收费不服务”领罚

　　银监会密集出台监管文件的同时，开罚单频率也在加快。

　　5月10日，中国银监会宁波监管局（宁波银监局）一次性公布了8张行政处罚单。8家受罚机构分别为：工商银行宁波市分行、农业银行宁波市分行、民生银行 宁波分行、恒丰银行宁波分行、杭州银行宁波分行、山东临商银行宁波分行、浙江稠州银行宁波分行和象山县农村信用合作联社，处罚金额共计760万元。

　　时隔一月，恒丰银行再次被罚

　　恒丰银行宁波分行已是一个月内第二次被罚。

　　在4月10日银监会挂出的25张处罚决定中，恒丰银行被罚800万元，共涉18项违规事由，最后一项便是“宁波分行未按业务实质对代理票据转贴现业务进行准确会计核算，同业投资业务违规间接接受第三方信用担保”。

　　而在宁波市银监局5月10日公布的处罚决定中，恒丰银行宁波分行则因存贷挂钩、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、办理无真实贸易背景的贴现业务和违规为非标准化债权资产提供担保等被罚款90万元。

　　自2016年4月以来，恒丰银行一直处于内控混乱的舆论风波中。4月10日公布的处罚决定显示，除了业务违规，恒丰银行还存在“变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批”“关联交易未提交关联交易控制委员会和董事会审查审批”和“未在规定时间内披露更换行长信息”等违规情况。

　　今年以来，恒丰银行陆续传出遭第二大股东新加坡大华银行抛售，山东鲁信集团接盘的消息。不过，恒丰银行2016年年报显示，截至2016年末，该行持股5%以上的股东为烟台市国资委旗下蓝天投资 、大华银行 、上海鲁润 、上海佐基 、厦门福信银泰 。相比2015年年报数据，大华银行反而增持了0.78%。

　　2017年3月2日，银监会主席郭树清在新闻发布会上回答记者有关恒丰银行乱象的提问时表示，该行正在进行股份制改革，通过股改，理顺关系，在条件具备的时候推进资本市场公开上市。

　　民生银行再因信贷管理不尽职被罚

　　在这批处罚文件中，民生银行宁波分行因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、信贷资金回流、存贷挂钩和个人贷款贷前调查未尽职等问题，被罚90万元。

　　就在一周之前，民生银行济南分行也曾因信贷管理不尽职等原因被山东银监局罚款130万元。

　　工商银行和农业银行因“只收费不服务”受罚

　　值得注意的是，工商银行宁波分行和农业银行宁波分行受罚的一个共同原因是融资顾问费质价不符。所谓质价相符，是指银行服务质量和服务价格要质价相当，不得只收费不服务，或者多收费少服务。

　　今年以来，银监会对银行乱收费问题高度重视。3月15日，郭树清在《2016年度中国银行业服务改进情况报告》暨文明规范服务千佳示范单位发布会上的讲话时就表示，银行业要有端盘子服务精神，绝不容许只收费不负责。

　　除了融资顾问费质价不符之外，工商银行和农业银行此次受罚的违法违规案由还包括：工商银行宁波分行存在个贷资金监控不到位、贷款资金转作银行承兑汇票保证金等问题；农业银行宁波分行存在个人综合授信贷款贷前调查不尽职不符。

　　地方性中小银行管理混乱被罚

　　此次公布的8张罚单也显示出地方性中小银行内部管理混乱的问题。以此次罚款金额最高的象山县农信社为例，其违规事项包括“授信准入管理不审慎；贷款资金管理不到位，存在以贷还贷、以贷收息问题；员工（含配偶）与信贷客户非正常资金往来；会计业务操作逆程序；偏离服务实体经济导向，存在以贷收费、以贷转存、借贷搭售；违规购买固定资产等问题”，罚款金额高达220万元。

　　以下为宁波市银监局5月10日公开的处罚决定汇总表