光大银行：开放共享 做专业互联网金融服务商

　　面对利率市场化、风险复杂化、客户行为改变以及跨界竞争加剧等诸多挑战，如何实现业务快速增长、探索未来发展方向，正成为银行业普遍面临的重要课题。

　　业内专家认为，互联网金融异军突起，正在对商业银行传统运营方式带来深刻影响。传统银行与互联网金融的深度融合，将为银行带来新的生产力，创造新的价值，塑造新的盈利模式。

　　“互联网技术帮助人们实现从信息共享到生产、生活资料共享的转变，同时，也转变了人们的思想——"使用"比"拥有"更重要。事实上，我们希望通过共享来实现资源的最优配置和效率的最大提升。”光大银行 电子银行部总经理杨兵兵说。

　　共享经济时代对资源的使用比拥有更加重要。开放互联网金融平台为大势所趋，在开放之路的求索中，中国光大银行始终积极而坚定。

　　据介绍，早在2008年，光大银行以与百姓生活密不可分的缴费业务为起点，研究并探索开放式发展策略。2012年，首次尝试跨界合作，试运行淘宝营业厅，获得普遍认可。2013年，成功搭建金融服务开放平台，为日后各项业务发展，尤其是直销银行的发展奠定了坚实基础。2014年，正式推出云缴费品牌，标志着光大银行开放式互联网金融战略确立。2015年，光大银行在不断探索和尝试的基础上，确立“一扇门、两朵云、三个e”的开放式互联网金融战略体系。2016年以来，随着直销银行、云缴费、e点商、e容贷等业务不断开拓创新，光大银行的差异化开放金融之路愈加广阔，日渐成为行业领先的互联网金融服务商。

　　云缴费：国内最大的开放式缴费平台

　　云缴费是光大银行互联网金融布局的重要组成部分，也是目前银行业打造开放金融、践行普惠金融的典范。

　　云缴费商业模式的核心是整合与共享，一端进行资源整合，把基础缴费业务中的水、电、燃气、通讯费等，交通类缴费项目下的罚没、ETC充值、加油卡充值等，以及增值类缴费项目下的供暖、物业、教育考试、医院挂号等各类缴费资源进行全面整合与统一接入，经过多年积累，已汇聚成涵盖近1500项生活缴费服务的资源库。

　　在资源整合的基础上，云缴费将缴费资源共享给广泛的“朋友圈”——已向近200家知名支付公司、电商、银行等合作机构输出缴费服务，覆盖300多个城市，服务超5亿人群。云缴费服务的推出，突破了服务本行渠道、本行客户的局限，通过资源整合与跨界合作，可向全国主要城市、社区居民提供足不出户、轻松便捷的网络缴费服务。

　　2016年，云缴费上线“收费托管平台”和“通用缴费APP”，通过产品创新，为合作伙伴定制专属服务方案，最大程度地降低缴费服务门槛。“收费托管平台”向诸如物业公司、教育考试机构、物流园区等有收费需求的单位提供全套收费系统支持方案。通过收费托管平台，收费单位只需简单录入收费数据信息并上传至光大银行，就可以通过APP或微信公众号等渠道向该企业的客户轻松收费。此外，通过提供嵌入式“通用缴费APP”或微信公众号缴费链接，APP及微信公众号运营者无需进行任何系统开发、项目拓展、账户搭建，便可立即拥有全套缴费服务。

　　2016年，云缴费交易金额突破400亿元，同比增幅85%，交易笔数突破2.3亿笔。

　　阳光银行：互联网获客“新引擎”

　　早在2011年，光大银行就开始思考客户端和产品端开放的可能性——光大银行的产品只能销售给本行的客户吗？光大银行只能销售本行的产品吗？为给客户提供最佳的解决方案，光大银行搭建起金融开放服务平台，而这个平台就是眼下直销银行的雏形。

　　2015年8月，光大直销银行阳光银行正式上线。阳光银行以电子账户体系为基础，打破了时空与银行卡归属的限制，不断丰富PC端及移动端功能与应用场景，为互联网客户打造差异化的“金融+生活”生态圈。

　　在金融服务方面，阳光银行除了推出财富宝、定存宝、阳光宝、基金宝等投资类理财产品外，还创新上线个人公积金网络贷款业务，目前已在苏州、长沙、青岛、武汉等试点城市上线运营。在生活服务方面，阳光银行除了整合云缴费、“购精彩商城”等强势品牌外，还率先推出出国金融解决方案，以易换汇、易退税、易签证、易WIFI服务目标客群，打造出国金融生活圈。

　　作为光大银行互联网金融战略中引领全局的力量之一，阳光银行成为光大银行互联网获客新引擎，上线一年多来，获客超600万户。

　　在业务模式创新、产品更新升级的基础上，光大银行发布公告拟独立出资10亿元人民币设立直销银行子公司，通过更灵活的组织机制，激发直销银行经营活力，加快银行对于互联网创新技术手段的应用尝试，进一步降低金融交易成本，延伸服务半径，提高金融服务的便利度和可得性，加速直销银行业务发展。

　　可以预见的是，阳光银行将通过搭建开放融合的跨行业平台，以客户为中心构建互联网领域更加丰富的应用场景，实现金融和产业相互融合渗透，形成创新业务模式，推动传统银行业务向多元化、综合化经营转型。

　　e点商：银政企合作空间广阔

　　2016年7月，光大银行正式发布e点商整体电商解决方案。创造性地实现由运营自有电商平台“购精彩商城”向开放输出电商综合服务解决方案的升级。在众多银行系电商平台中，独创内外兼顾的“自有+输出”模式，深耕政企“互联网+”转型。

　　据了解，e电商可为企业客户提供在线产品销售、支付结算、账户管理及整体电商综合解决方案，基于合作伙伴的电商化需求，提供三种经营合作模式：

　　第一种模式是在光大自营电商平台“购精彩商城”上为企业做商品代销。第二种模式是针对希望建设自己平台的客户，光大银行为其输出电商综合解决方案。第三种模式是针对已有电商平台的客户，对接金融服务，输出云缴费、云支付优势产品，增加平台流量，提高客户黏性。“自营+输出”模式，对于不同需求的企业客户均可提供有针对性的电商支持方案，对于加强外部合作、引入客户、提升创收能力起到积极作用。

　　“云南·购精彩”商城是光大银行携手云南省政府重点打造的第一个e点商省级综合电商平台解决方案。银政企合作助推云南省名优产品通过互联网走向全国，进而提升云南各地州、县经济效益，拉动产业链发展。与政府合作的同时，光大银行还为中国黄金等知名企业定制整体电商解决方案，提供支付、融资业务支持，推动传统行业龙头企业的电商化转型，实现多方共享、共赢。

　　值得一提的是，电商平台的运营还对推动精准扶贫工作起到了积极作用，积极践行企业社会责任。“云南·购精彩”商城深耕涉农产品 企业，引入了怒江兰坪县的长毛谷米、丽江宁蒗县的苹果、保山施甸的百花冬蜂蜜等来自贫困地区的农特产品，通过互联网数据化运营模式，为中小微企业信用增级，同时利用光大集团全牌照优势，为合作企业配套金融服务，通过重点商户的“点”，带动贫困地区相关产业发展的“面”，进而在云南省范围内为优质农特产品寻找上下游合作机会，实现精准扶贫和企业效益的双赢。

　　开放之路：做专业互联网金融服务商

　　从云缴费到阳光银行再到e点商，光大银行电子银行业务快速发展背后的逻辑是走开放金融之路——做专业互联网金融服务商，在开放与融合中实现更大的发展。目前，这种模式已经成功复制到“一扇门、两朵云、三个e”开放式互联网金融战略体系的其他优势业务中。

　　云支付是光大银行互联网金融战略的重要组成部分，基于商业银行最基础的支付职能，整合各类支付通道、产品与模式，形成的集线上与线下、对私与对公、B2C与B2B、本行与跨行、境内与境外及财政支付、跨行代付、线下收单等业务为一体的综合支付业务体系。云支付跨行快捷支付可受理他行卡支付，是光大银行在支付领域进行开放的又一重要创新举措。

　　此外，光大银行资产管理业务一直以来享有盛誉，e礼财同样以金融服务开放平台为基础，面向互联网用户，通过银行自有渠道及互联网合作伙伴的登录入口，向全网客户提供保险、基金等金融理财产品和服务。e容贷是商业银行传统信贷业务在互联网领域的延展，通过互联网融资平台，为互联网用户提供全程网络化融资服务。

　　“打造共享经济时代的开放金融是银行业面临的新课题，我们希望和各界同仁一起开放思想，在渠道、获客、内容、产品、电子商务解决方案、服务平台等方面积极加强合作、分享成果，共同实现商业共赢。”杨兵兵表示。