无锡银行行长邵辉：深耕无锡 加快跨区域发展

　　上市农商行掌门人系列访谈①

　　这里，曾创造了乡镇企业的“苏南模式”；这里，曾经长时间走在全国经济发展的前列。地处苏南，无锡银行、常熟银行、江阴银行、吴江银行和张家港行等5家农商行自2016年登陆A股起，就打破了以往银行股的投资规则。然而，随着苏南经济转型、银行监管趋严，小银行的发展前景无时无刻不在经受考验。

　　上海证券报记者走进这5家农商行，对话农商行掌门人，剖析其发展路径，以期从上市农商行的发展中管窥中国银行业的新生态。

　　⊙记者 张玉 ○编辑 陈羽

　　有“小上海”之称的无锡，其金融街 亦和上海陆家嘴 颇为相似，金融机构的高楼鳞次栉比。无锡银行的大楼矗立其间，极其显眼。

　　2016年，无锡银行登陆A股市场，受到投资者热捧。而回顾无锡银行上市以来的经营表现，无锡银行也给投资者交了一份不错的成绩单。2017年一季度，无锡银行归属于上市公司股东的净利润同比增长10.46%，营业收入同比增长13.53%，居于上市农商行的前列。

　　无锡银行行长邵辉在接受上证报记者独家专访时表示，对于未来的发展战略，无锡银行将基本围绕三大发展战略展开，即公司业务创新发展、零售业务快速发展、金融市场业务持续发力。

　　三大举措提升资产收益能力

　　记者：无锡市是长三角的中心城市之一，为无锡银行提供了优越的市场基础。你如何看待及运用这一区位优势？

　　邵辉：无锡市地处长三角中心区域，具有较好的经济、人口基础。作为无锡地方银行，我们始终坚持立足无锡、深挖区位潜能。在无锡市区（不含江阴、宜兴）做到了全覆盖，每一个街道（乡镇）确保有一家网点。截至2016年末，我行在无锡市区开设网点103家，并设立金融服务站150个；同时，我行作为市民卡唯一合作银行，至2016年末发卡数达到368万张，为发展零售业务积聚了丰富的客户资源。

　　无锡市2017年一季度工业经济持续回升，完成规模以上工业总产值3428.9亿元，同比增长12.8%。从我行信贷企业看，整体经营有所好转，订单有所增加，信贷需求有所上升。我行将根据实际情况，加大对制造业等经济实体的贷款投放。

　　记者：2017年一季度无锡银行不良贷款率有所下降，你怎么看未来银行不良率的变化？

　　邵辉：在经济回暖情况下，我行的经营环境得到了进一步改善。下一步，我行将从源头抓起，继续严控信用风险的发生，对已经存在的不良加快处置，从而将我行的不良率保持在一个较低的水平。

　　记者：无锡银行在跨区域发展上有什么最新动作吗？

　　邵辉：在深耕无锡的基础上，我们加快推进跨区域发展。2016年末，异地支行（含江阴、宜兴）总存款达50.00亿元，比年初增长59.34%；总贷款余额达111.34亿元，比年初增加73.95%，为全行较快发展作出了重要贡献。当前，我行地域扩张已初具规模，苏州分行已经在2016年底开业，常州分行业已经获批筹建，南通和扬州分行也在申请中。

　　记者：江苏地区经济较为发达，但银行业竞争也十分激烈。未来无锡银行如何提升资产收益能力？

　　邵辉：一是积极调整信贷投放结构，加大对中小微客户以及个人消费类贷款的投放力度，增加收益；二是加强负债管理，优化负债结构，降低筹资成本；三是采取更为精准、专业的风险定价机制，提升成本管理能力。

　　合理控制委外规模 做强做大零售业务

　　记者：无锡银行在2016年年报中提到要加强同业合作。当前，监管部门对同业业务的监管不断趋严，这对于你们的同业合作有什么影响？

　　邵辉：我们将加强与银行、信托、基金、券商、资管公司等同业机构的合作，盘活资金，提升资产收益水平。在监管趋严的背景下，同业业务的标准化和透明化将不断提高。我行对委外业务的操作和管理进行规范，并按照相关规定加大了风控管理力度。通过引入金融市场内部风控评分系统，优化金融市场业务的体系架构及操作流程。未来，我行将结合监管机构的最新要求和规范，合理控制委外业务的规模。

　　记者：资管业务也是地方商业银行参与金融市场、提升中间业务收入的重要渠道，无锡银行在这一领域如何布局？

　　邵辉：在资管业务方面，截至2016年12月31日，我行理财产品余额为124.092亿元，同比增长119.61%，理财客户保有量53207户，同比增长40.60%。目前我行理财产品全面覆盖低风险承受能力客户、普通客户以及高净值客户的需求。同时，依据客户需求量身定制机构专属理财，提高企业客户日常闲余资金的收益。

　　2017年，我行将尽快推出开放式理财产品。开放式理财兼顾收益性和流动性，最大程度方便客户进行申购和赎回，同时定期披露收益，使投资者操作更加灵活。

　　记者：在公司、零售、金融市场三大板块中，无锡银行如何快速发展零售业务？

　　邵辉：做强做大零售业务是我行转型发展的重要举措。一是大力发展个人金融业务，通过代销业务与财务管理进一步促进零售业务的发展；二是进一步细分客户，设计差异化产品，加强对消费类信贷产品的研发；三是加快升级线上线下渠道，以电子银行和直销银行推进客户渗透、分流网点压力、提升客户体验，实现线上线下渠道一体化。

　　记者：无锡银行在服务小微和三农方面取得了哪些成果？

　　邵辉：2016年年末，我行涉农贷款余额131.71亿元，比年初增加33.06亿元，在我行本外币各项贷款新增额度中占比达70.71%，涉农贷款增长势头近两年保持了较高的增长势头，多年来均完成银监会提出的“三个不低于”目标。

　　以两权抵押试点工作为例，为推广土地承包经营权抵押贷款，办理土地“确权贷”的支行将获得专项奖励。2016年年末，我行通过“确权贷”产品向6户经营主体信贷投放8049万元。2017年，我们将继续加大对涉农贷款的信贷投放，预计“确权贷”增幅可达3至4倍。同时，为解决小额农户的贷款需求，对具有土地经营权的农户，我行采取信用贷款的模式，简化了小额土地经营权抵押贷款的手续。