风险保证金“改头换面”成新标配?网贷平台要哭了

　　风险保证金 改头换面 成新标配?网贷平台要哭了

　　改头换面的 风险缓释金 成新标配? 网贷平台称心里苦，从平台的盈利中提取，由平台自愿发起。但网贷平台本身盈利就困难，这种情况如何化解?更重要的是，做了也不能宣传。

　　网贷平台的安全和风险一直是投资者关注的焦点。其中，影响投资者选择平台的重要因素，除了平台的背景、风控外，还包括平台对逾期或坏账所采取的保障措施。

　　今年3月底，北京下发的网贷行业监管细则中，禁止网贷平台设立风险准备金一时引起轩然大波。此后，北京监管机构表示允许平台设置风险缓释金。对此，很多投资者充满疑虑，风险缓释金到底是什么?平台设置风险缓释金就彻底靠谱了吗?

　　针对投资者关心的这些问题，合力贷CEO刘丰表示， 其实，风险缓释金有一定的风险防范垫付过渡功能，不过更多的是给投资者一个心理安慰。投资者往往认为，多一份风险保障肯定更好，信赖度强一些。毕竟网贷平台有准备，自身拿出钱来跟投资者共担。殊不知真的出现大规模逾期坏账、挤兑或资金链断裂的情况，这部分金额也无法解决问题。

　　他进一步解释到，很大程度上，平台这部分资金就是沉淀在账上，挣些基础活期收益，反而降低了平台的资金流转及创收率。投资者依赖风险缓释金，最根本原因是投资者的风险认知、理解和接受度不同，这也是监管不断要求做投资者分类、教育和引导的初衷。

　　源起于风险准备金

　　在风险缓释金被提及以前，投资者更熟悉风险准备金。

　　风险准备金，又叫风险备用金，是从网贷平台的每一笔成功借款额当中抽取一定的金额，存入风险准备金的账户中，这是多数平台的做法，也有少数平台从自有资金中存入风险准备金账户，在借款人出现逾期违约时，平台将启用风险准备金兑付给投资人，进而保障投资人的资金安全。此外，还有平台的合作机构提供风险准备金模式。本意是好的。但有一些平台宣称在发生逾期违约时，平台以风险准备金启动刚兑兜底，实际上只是对投资人的信用担保，实质却刚兑困难。此模式违反了 网络借贷信息中介机构不得提供增信服务 的监管方向，同时也违背了平台只是一个信息中介的原则。

　　然而，开鑫金服总经理表示，在目前已发布的全国性互联网金融及网络借贷相关指导意见和办法中，虽有规定平台不得 直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息 ，但对于风险准备金并未做出明确规定。

　　北京的该项规定禁止平台通过设立风险准备金平台变相(比如风险准备如果有平台自有资金)为项目提供担保，并禁止平台借此进行营销宣传。那么，风险缓释金就能杜绝这种问题吗?

　　对此，北京网贷协会秘书长郭大刚曾表示， 风险缓释金与风险准备金的不同之处在于，前者是从平台的盈利中提取，而不是从交易额中划出来，是出于平台承担社会责任的意愿，由平台自己发起，提取的比例也没有限制，完全自愿。风险缓释金没有担保的色彩，是用来救命而不是用于刚兑。 (来源:南^方^财^富^网)