P2P平台的银行存管账户也有真伪 你分清了吗

　　P2P平台的银行存管账户也有真伪 你分清了吗

　　当前P2P平台银行存管已经进入到白热化阶段，各大平台都在积极洽谈银行存管业务。各家平台对外公布的信息或宣传中大都会提到 银行存管账户 这个词。那么银行存管账户分哪几类?跟我们通常所说的银行二类账户，电子账户有什么区别?搞清楚这几个概念有助于我们更好的理解银行存管，或增加识别 伪银行存管 平台的能力，免得被一些不轨之人钻空子。

　　投资人要深入认识银行存管账户，可能需要先对网贷资金银行存管账户和银行二类账户做一个理解和区分，要明白网贷资金银行存管账户≠银行二类账户。

　　一、网贷资金存管系统独立于人民银行系统之外

　　网贷资金存管账户：银监会对网贷资金存管账户设置要求为：网贷平台资金存管汇总账户为专用账户，与平台自有资金隔离，防止挪用;银行端子账户端与平台端账户一一对应，日终对账，确保账实相符。专业人士指出：网贷资金存管系统作为一个全新的账户体系，独立于人民银行系统之外。因为网贷资金存管系统如果下挂在人民银行系统下面的话，业务就会产生交叉，一旦出现风险事件的话，风险就会扩散。因此存管账户体系主要是为了有效阻隔互联网金融风险的传递。

　　二、网贷资金存管子账户从定义上来看不是II类账户

　　银行二类账户：二类账户主要面向银行个人客户的管理。早在2015年12月25日，中国人民银行下发的《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(《通知》)中对于个人电子化开立银行账户设定了单日消费或支付设限额，《通知》将个人银行账户分为I类、II类、III类账户，其中对银行客户开立、注销、使用II类账户的要求进行了明确规定。值得注意的是：人民银行文件中关于个人电子账户支付限额的规定并不适用于网络借贷行业，这一点恰恰也说明了网贷资金存管子账户从定义上来看不是II类账户。

　　图：张小魔

　　结论：网贷资金存管账户和II类账户分别归口为银监会、人民银行进行管理，网贷资金存管账户管理办法制定的出发点也是站在风险隔离的角度，更关注的不是账户本身的性质，而是能否通过分类簿计体系实现子账户的合规管理，降低网贷行业整体风险。

　　三、网贷资金存管其实分3类，联合存管模式目前并不合规(来源:南^方^财^富^网)