朱民谈商业银行反击网络金融：做电商不是好战略

　　银行信息港消息 5月26日，在第一财经研究院、未来论坛、厦门国际银行主办的未来金融创新峰会上，国家金融研究院院长朱民表示，网络金融对整个银行业和金融业是一个巨大的冲击，商业银行已经开始反击，不过，“毫不客气的说，商业银行做电商不是好的战略。”

　　朱民称，过去几年，网络金融崛起非常迅速，第三方支付、互联网理财、网络借贷、股权众筹等等，产生了支付结算、信用转换、财富管理和普惠金融四种比较大的金融信贷，普惠效益非常明显，降低了风险成本，把金融透明度提高，效益大大提高。

　　“网络金融的一个分布是纵向是三大客户，零售、中小企业和大公司；横向是四个业务，账户管理、贷款、支付和资产管理。”朱民表示，如果从这个方面来看，整个的网络银行业务分布最多的是在零售端，就是最上的那一排，纵向的是当中的那一排，是支付。到现在为止，它做的最多和最好的仍然是零售和支付，而这恰恰是网络的长项，因为它可以达到一般银行没法达到的客户，而且因为网络，支付的效率、速度和成本都有很大的提高。

　　在这个情况下，网络金融对传统银行的挑战在哪些维度呢？

　　朱民认为，它挑战了银行的客户管理渠道、成本，挑战了银行的数据，银行的数据是单一的，它现在有多维的数据；它挑战了银行的业务流程，从人工操作特别长的周期走向一个非常快的，完全是一个机械的过程；当然它挑战了银行风险管理、信用分析和风险定价能力，这是一个最为关键和核心的挑战，因为它改变了风险定价的模式。

　　不过，商业银行已经开始反击。朱民认为，商业银行的反击特别有意义，“如果网络银行是从一个新的领域，从网络的角度来攻击商业银行没有达到的部分，利用它的科技网络力量来做商业银行想做又没法做的事，商业银行也开始进入到网络银行的区域，这是一个特别有意思的战略。”

　　朱民举例说，比如，工商银行现在成为了第三大电商，这几乎是不可想象的事情。“但我毫不客气的说，商业银行做电商不是好的战略。它开始做网上直销银行，提供24小时服务，这是一个很好的想法，但是把核心的银行业务移到网络有很大的差距，它发展网络交易银行，通过客户生态、信息优势开始做投融资等等，比如招商银行 小企业一家，建立综合银行服务式。”

　　此外，更多的传统银行特别是大银行在考虑，利用自己的优势建立开放的金融平台。