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一季度以来，保监会频繁发文支持险企加速回归保险保障的同时，险资充分利用自身期限长、规模大、现金流稳定的独特优势支持实体经济的发展。业内人士认为，未来“保险姓保”资金运用将逐步松绑，强化对接实体经济。险资配置将进一步多元化，未来仍看好保险板块。
险资配置多元化
东北证券分析师高建表示，一系列支持险企加速回归保险保障的文件出台，一方面拉长险资可投资资产的期限，另一方面配合2017年以来保监会强调“保险姓保”压缩中短期存续产品文件的出台，险企通过负债驱动资产的良性发展模式，资产负债的匹配能力进一步加强。同时，2012年至2016年，行业投资收益率分别为3.39%、5.04%、6.3%、7.56%和5.66%，呈现低位波动且与二级市场表现关联较大的特征，新规出台在提升主动管理能力的同时有望改善行业投资的边际收益。
“未来在‘保险姓保’下资金运用将逐步松绑，强化对接实体经济。险资配置将进一步多元化，资产负债匹配和投资收益有望得到边际改善。”高建认为，长期以来传统寿险公司负债久期约15年，而资产端的平均久期仅为5年，寿险公司面临资产负债期限错配下的利率风险，进而使得会计利润波动明显且偿付能力承压。
“利率上行预示准备金计提拐点，资产配置将‘脱虚向实’。”广发证券陈福举例说，假设10年期国债利率维持高于或等于目前利率，则10年国债利率750日均线在2017年底2018年初将迎来拐点。以收益率3.60%测算，保险750日均线将于11月底开始出现向上拐点，释放财务表现，利好保险行业。
陈福表示，高利率环境下，保险资产配置从两个维度“脱虚向实”。其一是资产价格告别“虚”高；其二是资产配置将由金融资产转向实体经济。在“一带一路”倡议背景下，政府出台保监发41号文件、绿色通道等政策条例引导保险企业投资实体经济建设。保险对实体经济的直接投资主要通过非标资产体现出来。2016年，中国人寿、新华保险、中国平安、中国太保对主要为非标资产的其他类资产配置比例分别为17%、39%、27%、24%，相比去年占比均增长2%至10%不等。
业内人士认为，另类投资是连接保险机构资产端和负债端的重要桥梁。随着保险资金另类投资政策的逐步放开，另类投资的规模会越来越大。
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