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随着科技和创新进入拐点式爆发，互联网、云计算、大数据和人工智能正在重塑全球金融业。来自广大消费者群体的未满足的金融需求，让中国成为全球范围内金融科技的最大试验场。金融科技通过低门槛、普惠和高效率为更加广泛的受众提供服务，并通过新算法和深度学习改变金融机构度量风险、寻找回报的基本方程。金融科技带来了极具挑战力和竞争力的新对手，也激发了传统金融，特别是银行业的转型和创新。
中国银行业该如何应对金融科技带来的挑战和竞争？如何通过战略布局、经营策略、风险管理流程及技术框架的搭建和全面创新来拥抱新技术？如何塑造面向未来的核心竞争力？由第一财经研究院和埃森哲联合发起的调研，在深度面访了四大国有商业银行、领先股份制商业银行和农商行的决策者和相关部门之后，试图回答以上问题。
1 金融科技的兴起
金融科技是先进技术应用到金融体系的期限转换、信用转换、收益转换以及风险转换之中，延展、升级并创新了金融服务理念、思维、流程及业务，并逐步呈现要素整合功能的金融新范式。
在中国，金融科技的发展起源于以第三方支付、互联网理财、网络借贷、股权众筹等为代表的互联网金融。然而，互联网金融只是金融科技的一个早期发展阶段，近年来持续的技术迭代创新、开源的普及，使得移动互联、大数据、云计算、人工智能以及区块链等技术逐渐应用于金融体系之中，让金融科技发展到一个新的阶段，对金融业产生更为深刻、广泛的影响。
在本次调研中，我们感受到中国的银行高管们面对金融科技带来的竞争压力和变革的紧迫感。调研结果显示，金融科技对银行业的影响刚刚开始，超过一半的调研者认为，目前银行基于互联网金融的业务营收占比低于10%，而其影响已经涉及客户、产品结构和渠道等方方面面，由于金融科技的高成长性，长远看终究会对银行资产负债表产生重大影响。
埃森哲研究显示，在全球范围内金融科技对银行业的影响在逐渐深入：消费者正以每年两位数百分比的增长速度从传统银行迁移到互联网金融，到2020年银行业将有近30%的营收受影响，其中17.4%来自存款，6%来自信用卡和支付，4.9%来自贷款，3.4%来自资产管理。
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