银行的这些常见“圈套” 你中过几个？

　　近年来，银行真是越来越讨厌了！

　　究其原因，除了服务效率低下之外，很多人都在银行上过当。类似“存款变保险”这种新闻真是屡屡发生，大家都已经见怪不怪了。

　　你在银行都上过哪些当呢？今天银行信息港理财分析师就为大家总结出几种在银行常见的“骗局”，并教大家如何识破和防范。

　　存款变保险：

　　【情景设置】

　　储户：我要存款，2万块钱存一年。

　　银行：现在存款利率很低，一年期才1.95%，但是我们现在有一种活动，如果存够三年的话，利率能达到5%，比普通存款利率甚至银行理财收益都要高，并且可以赠送您一份人身保险。

　　储户：有这种好事，那我办了吧。

　　于是银行给了储户好几张单子办理，储户也没有细看就签了字。

　　1年后

　　储户：我急用钱，你把我这笔存款给我取出来吧。

　　银行：对不起，这笔钱暂时不能取出，得满3年才能取。

　　储户：你忽悠我呢，我之前存了那么多笔都能提前取，利息我不要了还不行吗？

　　银行：您这不是定期存款，而是保险，提前支取相当于退保，要支付30%的手续费。

　　储户：纳尼？我不仅没赚到一分钱，还要自己倒贴6000块？

　　以上就是典型的存款变保险的过程，严格来说这并不是一种骗局，而是银行的销售“误导”。

　　所谓的保险并不是赠送的，而是你买的。这是一种保险理财，本质上是附带储蓄功能的万能险。

　　万能险有两个特点，一是期限长，大多在3年以上，二是有保底收益率，一般在1.75%-2.5%之间。有些情况下3年以内不能支取，有些情况下可以支取，相当于提前退保，这时候要支付较高的手续费，利息没赚到反而搭了一大笔进去。

　　银行员工之所以会积极向你推销这种保险，主要是因为和保险公司有合作，每卖出去一笔会拿到较高的提成，比办理一笔存款要强多了。

　　存款变保险这种误导销售的现象前几年在银行非常普遍，并且多发生在老年人群身上，他们对银行一直非常信任，正是因此才会容易被银行员工忽悠。

　　【如何防范】

　　想要识破银行员工的伎俩，避免存单变保单这种情况发生实际上很容易，如果你去办理存款，银行员工告知你可以“赠送”保险，那么你买的百分之百就是保险。

　　此外，如果银行推荐你办理3-5年长期存款并且告知不能提前支取，那么90%的情况下你买的也是保险。

　　贴息存款：

　　储户有200万元要去A银行存定期，但一个朋友的朋友告知现在银行存款利息太低，但如果去B银行存款，银行会额外补贴一部分利息。

　　储户来到B银行，被带到了贵宾室，由该行一个领导接见并办理存款，银行挂牌一年期定存利率是2%，除此之外，银行还要额外补贴储户5%的利息，并且这部分利息会提前一次性打到储户的账户中。不过要求不能办理网银、手机银行，且不能提前支取。一年期利率7%，很划算啊，在银行办理的，应该不会有问题，于是客户签字办理。

　　一年后，储户拿着存单来取款，发现账户中的钱莫名失踪了！

　　银行：你并没有在我们银行存款，我们也查不到记录，你说的给你办存款的那个人已经离职了。

　　所谓贴息存款，是指银行花钱向客户买入存款资金，在除去原有的存款利息外，银行另外还会根据存款金额给储户的“利息”。

　　过去几年发生了多起存款失踪的案例，大多是贴息存款惹的祸。

　　不过有一点大家要放心，这种事情一般发生在有钱人身上，存款金额都是百万千万级别的，如果你就存几千或是几万，不必担心，银行是不会给你贴息的。

　　2014年9月银监会已经明令禁止贴息存款，在银行办理存款业务，只要银行给你额外的利息就是违规的。

　　所以，只要你不贪图那点利息，就不会出问题，想要高收益就不要选择定存，还是考虑股票、基金、P2P吧。

　　理财亏损：

　　投资者：上次买的银行理财产品到期了，我要再买一款，现在有什么合适的理财产品？

　　银行：理财产品最近收益率一直在跌，连4%都不到，但是现在有款基金表现不错，收益率能到6%，您要不要考虑一下？

　　投资者：安全吗？

　　银行：你放心，这款产品保本保息，过去收益一直都很高。

　　投资者：那我买一次试试。

　　没多久，投资者买的这款基金收益就开始持续下跌。

　　投资者：不是说这款产品保本保息吗？

　　银行：这款基金是不保本的，合同上说的清清楚楚，不信您拿出来看看。

　　投资者：原来给我办业务的员工呢？把他叫出来对质。

　　银行：那是我们的实习员工，已经离职了。

　　银行代销基金产品很常见，与代销保险一样，他们与基金公司有合作，卖出一款基金所拿的提成要比卖银行理财高得多。

　　但投资者需要注意的是，大部分基金都是不保本的，过去行情好并不代表未来也好，而且基金的风险要大于银行理财。

　　不能盲目听信银行员工的意见，银行员工口头承诺没用，买基金这种代销理财产品，一定要仔细查看说明书，产品的收益、期限、手续费、风险等情况都要仔细核查。另外，不要购买超出自己风险承受能力的理财产品。

　　乱收费用：

　　客户：我要办一张银行卡再买一款理财产品。

　　银行：我们银行的金卡只要金额够5万元就可以办理，您买理财产品肯定可以办了，金卡有很多优惠，包括异地跨行取款免费、转账免费等。

　　客户：是免费办理的吗？

　　银行：是免费的。

　　客户：那我办一张。

　　过一段时间。

　　客户：为什么我这张卡每个月要扣10块钱？

　　银行：您这是金卡，卡上金额不足5万的话是要收取每个月10元的管理费的。

　　客户：之前不是说免费的吗？

　　银行：您办理的时候卡上有5万元理财产品，所以免费，但是现在您的理财产品到期后取出来了，所以要收费了。

　　客户：那我降级成普通卡呢？

　　银行：可以的，不过卡号就要变更了。

　　银行卡号变更很麻烦，这意味着你之前在各种平台绑定的银行卡号都要变更，包括支付宝、微信、购物平台、理财平台等。

　　银行各种收费项目繁多，一不小心你就被扣了钱。像是这个例子中，客户没有问清楚银行方面就没有告知，原来卡里金额不够5万是要收管理费的。

　　再比如银行的小额账户管理费早就取消了，但是要客户主动去银行申请才行，你不说的话银行也不会说。

　　虽然银行的这些费用钱不算多，但总归也是自己的钱，被莫名其妙扣了还是不高兴，因此在办理业务之前尽量要问得详细全面一点。

　　像是转账、提现、汇款、短信通知这些常见的行为，更是要提前了解清楚，比较不同银行不同渠道的收费情况，选择最经济便捷的方式。

　　互联网越来越发达的背景下我们去银行办理业务的频率越来越低了，但是有时候也难免要与银行打交道，一打交道就涉及到金钱的问题。

　　总而言之——在银行办业务还是要长点心眼。