国内外金融界人士普遍感受：金融新技术变化太快了 现在要做的就是寻找新技术跟着客户需求走

　　金融界人士认为，金融科技在中国从无到有、从小到大，无论是普惠金融还是财富管理都与科技进行了融合。新技术变化太快了，现在要做的就是跟着客户的需求走，并寻找哪些金融技术可以满足金融业务的需求。

　　上周结束的第十八届亚洲银行家峰会是一个关于未来金融的会议，也被认为是一个关于金融科技的会议。在这次会议上，业界、学界对于金融科技对行业的影响似乎己经达成共识，都认为应重新审视行业以及自身。

　　金融科技导致重大产业革新

　　“虽然柯达发明了数码相机，但依然在数码时代失去了竞争优势。当前大数据、智能投顾等金融科技虽然在银行中开始广泛应用，但新的技术需要用新的方式组织生产，并在实践中对技术进行不断的修正与创新，很难说现有银行的组织方式在金融科技时代是否能够继续存续。”《亚洲银行家》主席以理（Emmanuel Daniel）说。

　　以理对现今银行的思维模式作出提醒。他表示，尽管银行正全面朝向数字化转型，然而银行注重的仍旧是产品，缺乏考虑和客户之间的关系以及互动。

　　“金融科技将导致重大产业革新。”作为参会代表，开鑫金服总经理周治翰在会议间隙发出感慨：“在金融商业模式中，核心在于用户的需求，用更好的金融基础设施为更多用户提供高效率的服务。银行目前面临的挑战主要包括信贷以及分销成本控制，移动客户端、P2P支付、数字货币等。”他认为，随着活体检测、电子签名以及智能合约技术的发展，很多以前无法解决的问题都可以用技术手段解决，金融服务的全面线上化不可避免。

　　与会的国际金融界人士表示，现在银行业最大的变化发生在中国和美国。支付领域正在迅速发生变革，使得传统银行的许多细分业务概念可能会很快被遗忘，新的概念正在形成，甚至很快传统银行都可能不再被需要，因此，没有理由不重新看待金融产品的设计，也没有理由不重新审视银行业自身。

　　一位金融界人士说：“只有当我做错了什么或者银行做错了什么时，我才会去银行。”根据麦肯锡和MIT的统计，新型金融机构的开办成本只有传统银行的一半，人员成本只有十分之一，而且再也无法强迫客户做他不愿做的事，比如为了当面核实信息而让客户到柜台排队。

　　中国金融科技发展迅速

　　在峰会上，宜信CEO唐宁介绍了中国金融科技行业的发展现状。唐宁说：“金融科技在中国从无到有、从小到大，无论是普惠金融还是财富管理，都与科技进行了融合。科技创新和更迭速度显著加快，各种新技术应用到金融产品的周期大大缩短；消费者接受新金融产品的能力和意愿大大增强，而其风险向普通公众的渗透扩散速度也大大加快；金融科技还增加了机构之间的关联性。”

　　谈及中国在金融科技各个领域的实践，比如支付、网贷、众筹、智能投顾等，与会者表示赞赏。唐宁表示，宜信始终坚持从客户需求出发，所有的技术运用和商业模式的探索最终都是为了满足客户需求。

　　“中国金融科技的实践是一种持续创新，除了早期的网贷和支付，现在的众筹、智能投顾等都是新兴的，也很有前景。中国市场广阔，有创新的土壤和基因，但创新不等于违法违规，创新也不能突破监管底线，而且创新之后监管出台更有针对性的条款，让创新更加有可持续性。”唐宁说。

　　在以理主持的“我们将如何改变金融世界”的领袖对话中，对话者强调了金融技术变化对市场的巨大影响，尤其认为财富管理公司采用了很多金融技术，使得传统银行的很多人工职位被取代。在欧洲，已有600万个人工职位被取代，手机支付影响更大。以理说：“人们今日生活、娱乐、金融习惯都在发生转变。比如微信红包、手机支付，刚开始只是觉得有趣、方便，但当银行意识到这块市场时才发现竟然错过了这么大一块业务。”

　　唐宁认为，全球不同市场，发展阶段不同，在有些领域，比如在信用体系建设方面中国还有较长的路要走，在财富管理领域，对资产配置的理解还很不到位。

　　未来金融的商业模式

　　与会金融界人士认为，新技术变化太快了，现在要做的就是跟着客户的需求走，并寻找哪些技术可以满足金融业务的需求。“手机支付的痕迹产生了庞大的数据，可用于预测一个城市GDP的增长和投资，预测市场的变化和帮助管理信贷风险。”一位发言者说。

　　周治翰表示，未来社会中能够带来高回报的商业模式虽然很难预测，但可以总结出一些特征，包括更多的互动与联系，多元化、较低的互信成本以及高频率的交流。这一点与互联网环境下虚拟组织的特征非常相似，强调合作、共赢，背后的基础则是分工的细化以及低成本的信息交流。

　　“对于金融而言，根本问题是解决交易双方的信息不对称，这意味着需要围绕客户的需求，基于高度信任，深度整合各类数据，有效降低风控成本，提高效率，同时做好合作方机密信息的保护。之前开鑫金服在机构合作上做了一些尝试，未来在供应链金融和消费金融领域将继续坚持这个原则，与合作伙伴共同打造共赢的投融资服务生态。”周治翰说，技术在这一过程中起到了导火索作用，但是否能实现最终的成功却需要企业的精心组织。开鑫金服在实践中一方面坚持金融科技的开发应用；另一方面不断探索组织和运营方式的优化，以最大化发挥技术所带来的优势。

　　唐宁也表示，在步入下一个十年快速发展轨道之际，宜信将以更加前瞻性的眼光通过业务孵化和产业投资的形式参与全球金融科技创新。