浙江天台农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告-随便找财经网

　　一、基本情况天台农商银行前身系天台县农村信用合作社联合社，2005年经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，改制为天台县农村信用合作联社，取得机构编码为G10133456H0007的《中华人民共和国金融许可证》，并于2005年3月取得天台县工商行政管理局核发的注册号为3310231001022号《企业法人营业执照》。2008年9月经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，天台县农村信用合作联社改制为浙江天台农村合作银行，取得机构编码为C0158H233100001的《中华人民共和国金融许可证》，并于2008年10月取得天台县工商行政管理局核发的注册号为331023000008509号《企业法人营业执照》。2014年12月16日，经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，浙江天台农村合作银行改制为浙江天台农村商业银行股份有限公司，取得机构编码为B0595H233100001d的《中华人民共和国金融许可证》，并于2014年12月19日取得台州市工商行政管理局核发的注册号为3310223000008509号《企业法人营业执照》；2016年4月25日经换发取得统一社会信用代码为91331000148073695C的《企业法人营业执照》；天台农商银行注册地址:天台县赤城街道飞鹤路358号；天台农商银行法定代表人:陈达友。

　　截至2016年12月31日，天台农商银行全辖营业网点包括营业部和坦头支行、三合支行、洪畴支行、银安支行、平桥支行、街头支行、白鹤支行、始丰支行、城关支行、福溪支行、飞鹤支行、紫东支行、前山支行、石梁支行等14家支行，各支行所辖的分理处共20个。

　　天台农商银行内设部门主要包括办公室、信贷管理部、金融市场部、资金管理部、合规管理部、风险管理部、财务会计部、科技信息部、人力资源部、保卫部、审计部等。

　　截至2016年12月31日，天台农商银行共有在职员工453人。

　　天台农商银行的经营范围:经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准。。

　　二、经营情况经营完成情况1.　截至2016年12月31日，天台农商银行各项存款余额1，131，519.78万元。年度新增存款164，870.25万元，增幅为17.06%，目标完成率193.97%。日均存款余额1，068，662.03万元，较年初上升152，240.30万元，完成综合发展计划的190.30%。

　　2.　截至2016年12月31日，天台农商银行各项贷款余额644，205.92万元。年度新增贷款50，898.54万元，增幅为8.58%，完成综合发展计划的86.27%。涉农贷款余额600，085.09万元，比上年增加60，900.37万元，增幅11.29%。

　　3.　截至2016年12月31日，贷款按五级分类，天台农商银行不良贷款年末余额为18，666.79万元，比年初增加1，256.17万元，增幅7.21%，不良贷款率为2.90%，较年初下降0.03%。

　　4.　2016年度，天台农商银行中间业务收入实际完成1，009.47万元，较上年增加204.11万元，增幅为25.34%。

　　5.　2016年度，天台农商银行丰收贷款卡年度新增7，190.00张，总量达35，716.00张，完成综合发展计划的102.71%。天台农商银行新增丰收借记卡457，336.00张，累计发放丰收借记卡837，992.00张。天台农商银行新发丰收贷记卡5，965.00张，累计发放20，664.00张，授信总额40，853.57万元，已启用18，708.00张，活卡率90.53%。

　　6.　截至2016年12月31日，天台农商银行资本充足率为12.87%，核心资本充足率11.81%。

　　7.　2016年度，天台农商银行总收入78，352.53万元，比上年增加6，956.26万元，增幅9.74%；总支出为59，214.02万元，比上年增加6，146.89万元，增幅为11.58%；成本增幅率大于收入增幅率1.84%。年度实现利润总额19，138.51万元，比上年增加809.38万元，增幅4.42%。

　　8.　截至2016年12月31日，天台农商银行股本金25，825.85万元，每股收益0.59元，较上年增加0.01元，每股净资产3.75元，较上年增加0.35元。

　　财务状况分析1.资产负债情况截至2016年12月31日，天台农商银行资产总额1，259，966.87万元，比上年增加177，900.51万元，增幅16.44%；负债总额1，163，244.28万元，比上年增加164，841.13万元，增幅16.51%；所有者权益总额96，722.59万元，比上年增加13，059.38万元，增幅15.61%。

　　截至2016年12月31日，天台农商银行流动资产293，129.92万元，流动负债717，562.38万元，流动比率40.85%。

　　2.资产分析各项贷款增加趋势分析截至2016年12月31日，天台农商银行各项贷款余额644，205.92万元，占总资产的51.13%，比上年年末增加50，898.54万元，增幅为8.58%。

　　涉农贷款分析截至2016年12月31日，天台农商银行涉农贷款余额600，085.09万元，比上年增加60，900.37万元，新增涉农贷款占新增贷款总额的119.65%。

　　3.负债分析各项存款分析:截至2016年12月31日，天台农商银行各项存款余额1，131，519.78万元，比上年末增加164，870.25万元，增幅17.06%。全年日存款平均余额1，068，662.03万元。

　　4.存贷比例分析天台农商银行2016年存贷比例为56.93%，比上年下降了4.45%。

　　5.所有者权益分析截至2016年12月31日，天台农商银行所有者权益总额96，722.59万元，比上年增加13，059.38万元，增幅15.61%。其中:

　　股本25，825.85万元，比上年增加1，229.83万元，增幅5.00%，股本增减变动情况详见本报告“三、 ”；

　　资本公积4，841.41万元，本年度无增减变动；

　　盈余公积11，881.37万元，比上年增加2，842.53万元，增幅31.45%，系按2015年度审计前净利润的10.00%提取法定盈余公积和任意盈余公积。

　　一般风险准备23，449.50万元，比上年增加3，152.08万元，增幅15.53%，其中:根据天台农商银行2015年度利润分配方案，按2015年度净利润的20.00%提取一般风险准备2，842.52万元；贷款风险补偿金转入309.56万元。

　　未分配利润30，724.46万元，比上年增加5，834.93万元，增幅23.44%。

　　6.利润分析天台农商银行2016年总收入78，352.53万元，比上年增加6，956.26万元，增幅9.74%；总支出为59，214.02万元，比上年增加6，146.89万元，增幅为11.58%；成本增幅率大于收入增幅率1.84%。年度实现利润总额19，138.51万元，比上年增加809.38万元，增幅4.42%。

　　主要财务及监管指标对比分析1.资本充足率指标截至2016年12月31日，天台农商银行资本充足率12.87%，比上年下降0.58%。核心资本充足率11.81%，比上年下降0.59%，达到银监会要求的资本监管水平。

　　2.流动性指标截至2016年12月31日，天台农商银行存款超额备付金比例为6.74%，资产流动性比率为40.85%，存贷比为56.93%。

　　3.安全性指标截至2016年12月31日，天台农商银行按照五级分类标准确认的不良贷款18，666.79万元，不良贷款率为2.90%，不良资产率1.44%，单一客户贷款集中度2.53%，单一集团客户授信集中度2.53%，贷款损失准备充足率616.46%，拨备覆盖率385.12%。

　　4.效益性指标截至2016年12月31日，天台农商银行资产利润率1.63%，资本利润率16.86%。

　　5.综合发展能力指标截至2016年12月31日，天台农商银行存款增长率17.06%，贷款增长率8.58%。

　　贷款风险分类情况分析截至2016年12月31日，天台农商银行贷款资产风险分类:

　　1.按贷款五级分类

　　2.天台农商银行前十大户法人股东及其关联情况

　　3.最大十户股东所持天台农商银行股份抵押、托管、冻结情况

　　截至2016年12月31日，天台农商银行未存在前十大户法人股东和前十大户自然人股东所持天台农商银行股份存在抵押、托管、冻结情况。

　　关联方关系及交易截至2016年12月31日，贷款关联交易期末余额3，743.85万元，占贷款年末余额的0.58%，签发银行承兑汇票关联交易期末余额0.00万元。

　　截至2016年12月31日，天台农商银行资本净额98，563.92万元，根据《浙江银监局辖内农村合作金融机构外部审计三方工作指导意见》，天台农商银行重大关联交易指天台农商银行与一个关联方之间单笔交易金额占天台农商银行资本净额1.00%以上，或天台农商银行与一个关联方发生交易后天台农商银行与该关联方的交易余额占天台农商银行资本净额5.00%以上的交易。

　　1.贷款截至2016年12月31日，天台农商银行对关联法人天台银轮工贸发展有限公司贷款余额为1，000.00万元，占资本净额的1.01%。

　　2.银行承兑汇票承兑截至2016年12月31日，天台农商银行无银行承兑汇票重大承兑关联交易余额，也无银行承兑汇票承兑关联交易垫款。

　　截至2016年12月31日，天台农商银行最大十户贷款集团客户情况

　　金额单位:万元

　　截至2016年12月31日，天台农商银行最大十户贷款单一客户情况

　　金额单位:万元

　　三、法人治理情况股权结构1.股本金构成2.本期变动情况说明截至2015年12月31日，天台农商银行股本由法人股和自然人股组成，全部资本划分为等额股份，每股面值为人民币1.00元。注册资本为人民币24，596.02万元，实收资本为人民币24，596.02万元，股份总额为24，596.02万股，其中22，360.00万股由原浙江天台农村合作银行的老股金按1:1的比例转换入股；2015年3月11日根据《关于2014年度股金分红及历年未分配利润转增为资本金的方案》，将历年未分配利润以2014年末股本金余额22，360.00万元为基数按10.00%转增资本金2，236.00万元。

　　根据2016年2月28日股东大会通过的《关于2015年股利分红的方案的决议》，以2015年末股本金余额24，596.02万元为基数，每10股转增0.5股，转增额为1，230.00万元，上述变更后，注册资本为人民币25，825.85万元。

　　3.天台农商银行前十大户法人股东持股情况

　　4.天台农商银行前十大户自然人股东持股情况

　　注:除上述自然人股东外，周银苏、赵盛等28位股东亦持有天台农商银行0.25%的股份。

　　 “三会一层”设立和运行情况1.股东大会股东大会是天台农商银行的权力机构。根据章程规定，股东大会由全体股东组成，股东名册上记载的所有股东，均有权出席股东大会。2016年度，天台农商银行召开了1次股东大会，审议通过8个决议。

　　2016年2月28日，天台农商银行召开了2015年度股东大会，应到72人，合计所持表决权134，911，479票，实到68人，合计所持表决权132，358，024票，分别占应到代表人数和表决权的94.44%和98.11%，上述事项符合《浙江天台农村商业银行股份有限公司章程》、《商业银行法》、《公司法》的规定。

　　股东大会会议通过公开表决，审议通过关于《董事会2015年度工作报告》的决议、关于《监事会2015年度工作报告》的决议、关于《董事会、监事会和经营管理层2015年度绩效评价专项审计报告》的决议、关于《2015年度财务决算、利润分配方案、2016年度财务预算报告》的决议、关于《2015年度股利分配方案》的决议、关于《修订浙江天台农村商业银行股份有限公司章程的方案》的决议、关于《2016年度信息披露报告》的决议、关于《董事会增选1名董事的方案》的决议等事项。并由浙江天城律师事务所律师徐俊、胡胜标见证。

　　2.董事会董事会是股东大会执行机构和经营决策机构，对股东大会负责。天台农商银行现有董事14名，设董事长1名，由其他职工出任的董事3名，企业法人股东出任的董事5名，社会自然人股东出任的董事4名，独立董事1名。

　　天台农商银行董事会成员情况:

　　董事会运行情况2016年度，天台农商银行召开了第一届第六次、第七次、第八次、第九次、第十次董事会会议。上述5次会议共形成决议和报告21个。

　　董事会下设专业委员会运行情况董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、反洗钱委员会等6个专门委员会，并制定各委员议事规则和工作职责。

　　3.监事会监事会是天台农商银行的监督机构，对股东大会负责。天台农商银行现有监事7名，其中职工监事3名，非职工监事4名，人员构成符合法律、法规的要求。

　　监事会成员情况:

　　2016年度，天台农商银行召开了第一届第六次、第七次、第八次、第九次共4次监事会会议，审议通过各项决议14个。

　　4.高级经营层天台农商银行实行董事会领导下的行长负责制，设行长1名，副行长2名。行长由董事提名，副行长由行长提名，经董事会通过，报银行业监督管理部门核准任职资格后，由董事会聘任。高级经营管理层通过建立行长办公会议、部门会议、月度例会会议等制度履行职责。

　　高级经营层成员情况:

　　2016年，天台农商银行高级经营管理层带领全行员工，依据股东大会、董事会提出的工作目标和要求，部署落实各项工作，及时向董事会、监事会报告各阶段的经营情况，接受监事会监督，认真履行经营职责，业务经营规模得到了较好的发展，较好的完成了全年经营目标。

　　四、重大事项截至2016年12月31日，天台农商银行委托贷款共1笔，贷款余额2，800.00万元，系受天台县慈善总会委托发放的贷款。

　　截至2016年12月31日，天台农商银行未到期银行承兑汇票2，280.00万元，其中:取得承兑汇票保证金1，080.00万元，净敞口额度为1，200.00万元。