怎么理财为生二胎做准备

    顾太太，38岁，月收入1.50万元，年底双薪。顾先生月生活支出约3500元，顾太太月生活支出约4000元。

 

    夫妻二人有两个孩子，一个9岁，另一个7个月，两个孩子的月生活支出共4000元。家庭拥有一套市值350万元的自住房，还有90万元贷款未还清，每月还贷7600元。另有一套市值150万元的投资房用于出租，月租金3000元。自驾车一辆，价值20万元，月用车支出约3500元。夫妻二人每月定投基金3000元，账户余额11万元。现金和活期存款约12万元，定期存款账户15万元。顾先生购买了保额50万元的重疾险，年保费支出1.10万元，顾太太购买了保额10万元的重疾险，年保费支出4000元。赡养老人、旅游费用等其他支出每年约4万元。顾先生计划为两个孩子各准备100万元教育金，并安排好夫妻二人的养老生活。

 

    家庭财务诊断

 

    从表1来看，顾先生的家庭负债占资产的比重为16.13%，表明家庭财务很安全，风险评级为低风险。

 

    从表2来看，夫妻二人的月总收入3.60万元，其中，男方月收入2.10万元，占比53.44%；女方月收入1.50万元，占比38.17%。男女双方经济地位相近，同时构成家庭经济支柱。

 

    目前，顾先生家庭的月总支出为2.56万元，其中，日常生活支出1.15万元，占比44.92%；月房贷还款支出7600元，占比29.69%。家庭日常支出占月收入的比重为29.26%，低于50%，表明顾先生家庭控制开支的能力较强，具有一定储蓄能力。

 

    爸爸是超人

 

    家庭月房贷还款占月收入的比重为19.34%，低于40%，表明家庭财务风险较低，处于较为安全的水平。从年结余来看，顾先生家庭每年可结余21.54万元，留存比例为39.77%，表明家庭储蓄能力较好。

 

    家庭理财规划

 

    应急规划

 

    顾先生家庭月生活支出1.15万元，每月需要偿还的房贷为7600元。对于有房贷的家庭来说，建议准备6个月的应急资金，且应覆盖房贷支出。按此测算，顾先生家庭需准备11.46万元应急资金，其中的1/6以活期存款方式保留，余下5/6购买货币基金。