普惠签约 绿币信贷 三权抵押德清农商银行打开金融助农突破口

　　今年以来，浙江德清农商银行在金融扶贫助农工作中，积极顺应金融市场需求变化，结合农民金融需求做出信贷结构优化，以普惠签约、绿币信贷、三权抵押为突破口，与扶贫工作相结合，促进了金融扶贫工作的有效性、可持续性，真正做到金融助农、支农，加快农村贫困人员致富步伐，推动全县经济发展。截至目前，该行累计发放助农信贷68.30亿元，为28523户农民脱贫创业解决了资金需求。

　　普惠签约 一次不跑拿到贷款

　　“德清农商银行发放的20万元贷款真是解了我的燃眉之急。一次银行都没有跑，就完成了贷款申请。普惠签约这项政策真是好。”德清高技术养殖户小段近日欣慰地说，“我们村很多贫困户都与银行完成了普惠签约，摘掉了穷帽子。”

　　小段是普惠签约的直接受益者。作为养殖大户，大批量购买饲料是经常发生的事情。近期小段在购买饲料时，资金出现了困难，但是碍于自己无资产可抵押，不敢去银行，一直为钱发愁。该行工作人员了解情况后，主动上门，为其办理了“普惠签约”，完成贷款申请，三个工作日便为小段送来20万元的贷款，在申请贷款的整个过程中，小段一次银行也没跑便拿到了贷款。

　　今年以来，该行为解决农户资金需求，减少农民申请办贷时间，帮助更多农民脱贫致富，前期对辖区内农户进行资料搜集归档，对信用度好、创业项目市场前景好的贫困农户推出了普惠签约信贷模式，大力推动“基础金融不出村、综合金融不出镇”工作；该行加强流程改造，实行借款申请、用途声明、面谈记录、征信授权、调查报告、审批书“六合一”，简化流程，提高工作效率；该行依托客户经理下乡机制，广泛收集客户资料，推广“普惠签约”，即客户成功签约授信后，绑定该行丰收借记卡，就能自行在网上银行、手机银行等各种银行开通的渠道进行贷款申请、发放、还款等，实现了“一次不跑”就能让客户拿到贷款的切实金融便利。

　　截至目前，该行累计“普惠签约”43443户，金额达96.84亿元，成功发放贷款30416户，金额达72.13亿元。

　　绿币信贷 不用担保拿到贷款

　　“不要小看这180多个绿币，它为我带来了20万元的银行信贷，而且不需要任何担保。通过这20万元信贷，目前我的青虾养殖规模又扩大了一倍，盈利比之前高30%。”下渚湖街道四都村的青虾养殖户施应官开心地说。

　　这是该行结合当地“五水共治”的社会情况所推出的一款绿币信贷模式，通过绿币贷款，解决了农户贷款缺少抵押物、担保难的问题，使金融扶贫助农有了更深远的影响，在帮助农民脱贫的同时，又全面推进了绿色美丽乡村建设。

　　近年来，该行一直将建设美丽家园，推进“五水共治”作为重点工作之一，随着金融扶贫政策落地，该行转变扶贫思路，将治水与扶贫相结合，与县政府联合，首创治水激励举措，推出绿币信贷政策。农户自愿选择一处水域进行管理维护，管理河流、渠道、河塘的农户被称为河长、渠长、塘长，民间的河长、渠长、塘长，需要每天到自己所管辖的水域进行巡河，捡垃圾、打扫卫生，只要完成日常巡河任务，并且所负责的河段水质有明显改善的，就可以获得相应数量的绿币。而这些绿币，可以享受该行贷款授信。额度在5万到30万元之间，绿币数量在100枚以上的，就可以申请30万元的最高额度。

　　截至目前，该行已向120多位民间治水人士发放绿币1000多枚，于五月份发放了首笔绿币信用贷款。

　　三权抵押 助农创业致富

　　农民创业致富需要资金注入，银行传统的放贷模式对于抵押担保难的农民来说，贷款门槛比较高。金融助农脱贫应该适应新趋势、新发展。该行针对当地农民的土地经营权、房屋产权、林权的经营使用情况，盘活农户资金，对有创业致富想法的农户推出了三权抵押贷款，使农民有充足的资金进行创业脱贫。

　　截至目前，该行已发放农村土地承包经营权抵押贷款6300万元，农民住房财产权抵押贷款6800万元，林权抵押贷款960万元，累计发放三权抵押贷款1.66亿元。