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随便找财经网在银行做小贷20多年，有一定发言权。普惠金融这些年发展很快，随便找财经网记得在十几年前，做小贷还是一个很罕见的事情，现在各家银行都设立了”普惠金融“部门。
1、银行做普惠金融，必须“收益与风险匹配”
简单说，就是银行做贷款，必须保持很低的不良率。
一般来说，风险高的贷款，定价就要高，不然放贷的亏钱。
银行作为一个正规部门，利率不可能太高，因此高风险的贷款，银行不能覆盖。
2、信息不对称问题尚未解决
小贷的难点就是信息不对称，这些年在ZF努力下，税务数据，海关数据等逐渐打开，信息不对称一定程度解决。
信息不对称在尚未解决。其中最主要的问题是，部分小微企业主，为了避税等原因，人为的掩盖“经营情况”。
这种信息不对称需要改善整体的营商环境才能解决。
3、传统的银行考核体制阻碍普惠金融
做过普惠信贷的都知道——只要做小贷，必定会出不良。
银行传统的考核体制，追求0不良，对客户经理表面说“尽职免责”——实际根本做不到。基层信贷人员对做小额贷款比较谨慎。
4、zc扶持分散，存在信息不对称
这些年扶持普惠的政策，各个部门都有，这些政策分散在不同的部门，不同的主体。例如贴息政策就不够透明，很多小微企业不了解。
5、多层次的普惠金融体系需要进一步完善
银行不能完成所有的普惠金融任务。
必须有小贷公司，互联网金融公司作为补充。这些底层普惠金融，管理不够规范。存在一些“套路贷”，“非法催收”等行为。需要进一步完善。
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