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首先要从个人经营性贷款和个人消费性贷款流入楼市说起。个人经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。
一般是贷给经营业务比较稳定，信誉良好的中小型企业，说白了就是个人以这种方式贷款，首先得有经营实体，比如是个体经营户或小公司的法人代表；而消费贷主要是用于购买奢侈品、耐用品、留学、买车等方面的个人消费贷款。
消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款等种类，消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。而这两种贷款在政策上是严禁流入房产市场的，一般在金融机构贷款时，会要求贷款人写明贷款用途，并提供贷款用途的证明材料。
为什么经营贷和消费贷会流入房产市场？在楼市调控政策趋严的情况下，可能潜在地损害着一些人利益。
首先是购房人的利益，且不管是炒房人或是刚需族，房贷政策的收紧，使得一线和热点二线城市的购房者受困于房贷额度限制，如首套房利率上调，二套房首付比例增加，这都加大了购房成本。
其次，中介的利益，楼市政策的收紧直接影响到成交量的下滑，中介机构的利益受到严重损害，所以中介为购房者口出豪言帮忙搞定首付贷款，挑战政策底线的事情时有发生。
最后银行的利益，在房贷收缩后，需要新的业务来冲量和盈利，经营贷和消费贷就成了不错的选择，所以在一些银行对去向不明的消费贷款也就睁一只眼闭一只眼了。
但必须得说，无论是经营贷和消费贷都是违规给楼市加杠杆的行为，有杠杆就有风险。今年上半年房贷增速回落，消费贷增速加快引起了监管层的注意。近日，北京、深圳等地监管机构发布通知或风险警示。
所以，对于个人购房者来说，切莫通过这样违规的途径去贷款，短期内或许得到了便利和利益，但实际上可能埋下了隐患，监管逼紧，金融机构必然会采取一定的措施，为规避风险，很可能要求借款人提前还款并承担法律责任，也给自己的征信造成损失，最后终将得不偿失。
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