变味的消费贷：改头换面入楼市 仍有银行顶风作案

　　“购房款不够，消费贷来凑”，在全国多地监管严控严查消费贷的情况下，这句话依然是部分地区的写实。

　　仍有银行顶风作案

　　银行房贷步步收紧，消费贷市场“行情”再次火热了起来。近日，

　　很多银行的消费贷最高额度可达到这一水平，但该行的“优势”在于，客户的资金用途更为广泛。据了解，一般银行个人消费贷都是纯信用、无需担保物，可用于留学、装修、旅游等www.yinhang123.net，但该行一位内部人士称，由于今年房贷利率不断上调，首付比例也有所提高，不少客户前来咨询时银&行&利&率，会直接询问“能否用于购房”。而该行在已知客户想要利用消费贷资金支付房款的情况下，依然选择放贷，“贷款用途可以写成装修”。

　　这完全违背了银行对个人消费贷用途的规定，消费贷最基本的要求就是不得用于买房、投资、炒股等。但也如上述人士所言，因为今年房贷政策的收紧，消费贷成为补齐房款的一个“帮手”。不过！，该人士也透露，多数客户都得不到最高额度，而且在8月收到的约千份个人消费贷申请中，当月审批了约一半多，还有一部分没有审批。

　　消费贷改头换面入楼市

　　事实上，更多的银行表面上并不会允许消费贷资金流入楼市，但经过贷款中介、担保公司、互联网金融平台等渠道，资金换了“马甲”后流向楼市的情况实际一直存在。

　　对于担保机构暗箱操作的模式原文www.yinhang123.net，有银行资深人士表示银行信息港，中介机构对客户资料进行评估后再包装，主要是担保公司通过受托支付的方式银 行 贷 款，将消费贷款资金倒入合作的经销商账户，开具合规发票应对银行审查，这种方式较为隐蔽，在后期调查中不易被发现。

　　而最终需要追问的，还是资金源头处的银行。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，对于商业银行来讲，有发放贷款的需求，但是商业银行对于贷款流向没有主动的监管和严格审查。因为商业银行对于贷款流向监测不到位本文来自：银行信息港，使得资金违规进入炒房领域。在贷款的审批上，一些名义上的审查已经通过，但是对很多违规行为“睁一只眼银行 贷款—利 率 网，闭一只眼”，放任此类违规行为。

　　多地严查升级

　　消费贷挪用之风愈演愈烈，也引起了监管层的关注。继北京、江苏、深圳三地银监局和央行分行先后发文后，广州也加入该行列。9月20日，一份由广州银监局和人民银行分行共同发布的《关于加强个人消费贷管理、防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，在业内流传开来。该文件明确规定，原则上将不发放超过100万元或期限超过十年的个人综合消费贷款。同策咨询研究部总监张宏伟预判，接下来，更多城市会集中严查此类违规行为。

　　事实上，监管对此早已表明态度。仅在今年6月，银监会监管系统至少已经披露了10余张针对涉楼市贷款违规、涉股市贷款违规的罚单，被处罚的银行涉及国有大行、股份制银行、城商行以及农商行。

　　近期，还有消息称，北京多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料，并将在资金流向以及贷后回访等流程中加大力度，严格杜绝消费贷另为他用。

　　附：四地监管部门严控严查消费贷

　　9月6日

　　北京要求，银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作。

　　9月13日

　　江苏要求，各商业银行在非住房消费贷款用途审查上，要谨慎发放长期、大额、不指明用途的消费贷款，严禁发放用于购房首付款或偿还首付借贷资金的个人消费贷款。

　　9月15日

　　深圳要求，除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他个人消费贷款银行信息港，贷款期限最长不超过五年；不得以未解除抵押的房产抵押（二次抵押）发放个人消费贷款。

　　9月20日

　　广州要求，原则上将不发放超过100万元或期限超过十年的个人综合消费贷款。