2017年银监会罚单最全分析，避免违规必看！

为了避免2018年踩坑，本文回顾了2017年银监会的所有处罚。包括信贷业务违规、票据业务违规、内控管理及操作违规、违规授信、同业业务违规、违规收费、风险资产五级分类违规、会计核算违规、违规转让/收购信贷资产/不良资产等。

大连银行金融市场风险管理专号对于2017年银监会处罚的最全统计。

（一）各类违规事由的统计分析

1.信贷业务违规

信贷业务是银行最重要的资产业务，由于涉及面广，所受到的处罚也最多。本文对这一大类处罚事由进行尽可能细分，但由于所公布的罚单中措辞简要，信息有限，无法完全细化。

例如贷款的“三查”不严问题，大多数罚单可以具体到“贷前审查”、“贷时审批”以及“贷后检查”，但有一部分罚单的处罚案由仅写了贷款“三查”不严，所以本文将这类案由单独作为一类；此外，罚单中还有很多“信贷业务违规”、“贷款管理违规”等比较笼统的案由，无法进行进一步细化，所以列为“无法细分的贷款业务违规行为”。信贷业务违规行为中各个小类案由的数量分布如下图所示：

（1）违规发放贷款

违规发放贷款仍然是信贷业务违规中最常见的案由。超过总比例的四分之一。首先，从贷款类型来看，该处罚案由涉及违规发放各种类型的贷款，包括流动资金贷款、固定资产贷款、个人贷款、房地产开发贷款、借名贷款、委托贷款、房屋按揭贷款、信用贷款、二手车分期贷款、涉农贷款、扶贫贷款等等。

其次，从违规的具体环节来看，违规发放贷款的案由更是形形色色，例如向不具备借款主体资格的借款人发放贷款；违规向关系人发放贷款；未执行贷款相关的面签程序；出账时未落实批复的要求；不按项目实际进度发放贷款；降低信贷条件发放贷款；超越审批权限发放贷款；存贷挂钩，以存款作为贷款审批和发放的前提条件；接受本行股权质押并提供贷款；发放虚假他项权证的抵押贷款等等各类案由。