健全公司治理架构 提升民营银行经营管理水平

　　由民营资本发起设立民营银行，是我国金融领域深化改革的重要举措，对促进银行业金融机构的多样性、探索解决中小微企业融资难新思路、提升整个银行业的活力与效率等具有积极的意义。在鼓励民营银行差异化、特色化创新发展的同时，确保民营银行构筑良好的股权结构和规范的公司治理架构，是保证民营银行建立风险防范长效机制，确保守住不发生系统性金融风险的底线，实现健康、科学和可持续发展的重要制度设计。

　　作为国内首家民营银行，微众银行在探索良好公司治理方面，以“高起点、高标准”为原则，参照上市公司标准，结合自身实际发展情况，逐步建立健全“三会一层”公司治理架构，发挥决策、管理、执行、监督相互支持又相互制衡的职能作用，走差异化、特色化发展道路，树立将银行打造成“百年老店”的长远目标。

　　依法合规履行股东职责和承担义务 充分发挥民营资本优势

　　国家鼓励符合条件的民营企业以自有资金投资银行业金融机构，积极支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业。从监管理念方面，做到平等地对待民营资本，尊重民营银行股东，一旦符合条件就一视同仁对待。另外，对于民营资本而言，要端正投资理念，绝不能通过投资银行来给自己搭建一个融资平台，不能将银行作为自己的“提款机”，不能通过关联交易等为自己谋取利益，不能急功近利地追求短期利益。根据监管机构严格的要求和遴选流程，投资入股银行的民营企业，需要具有良好的公司治理结构和有效的组织管理方式、具有良好的社会声誉和诚信记录、具有较长的发展期和稳定的经营表现。

　　微众银行的股东均按照如下原则支持银行健康持续发展。一是按照法律法规及章程的要求，通过股东大会行使股东权利，有效发挥职能，支持业务发展，保持业务、收益、风险和资本的平衡；二是立足于银行的长远发展和稳健经营，自觉落实各项承诺，如承担银行万一经营失败后的剩余风险，根据资本补充机制持续补充资本，制定并完善恢复与处置计划等；三是从未干预银行的日常经营事务，从未向银行施加不当的指标压力，从未从银行获取任何贷款；四是持续规范与银行的关联交易，严格执行关联交易管理制度及流程，重大关联交易均经由银行董事会审议通过后实施。比如，腾讯作为国际知名的互联网企业入股微众银行后，在依法合规的前提下，在银行企业文化的建立、产品的用户体验等方面都给予了大力支持和帮助，支持银行通过优质的服务和细分的市场，在满足大众和小微企业方面进行创新和探索，在普惠金融方面走出自己的道路。

　　建立健全公司治理架构及制度运作体系 推进银行稳健发展

　　相对于成熟运作的大型银行、股份制银行等，民营银行资本来源相对分散、小额和广泛，对银行投资入股后，如果没有良好的公司治理架构，没有与资本相匹配的风险管控体系，没有严格完善的内部控制机制，就容易出现股东干预、内部人控制或经营冲动等问题，因此，要通过建立科学、有效的组织机构和管理制度，夯实民营银行的发展基础，确保长期可持续发展。

　　经过3年多的不断建设与实践，微众银行坚持“依法合规经营、科学稳健发展”，按照法律法规和监管机构有关要求，按照银行结合自身实际制定的章程有关规定，逐步构建了股东大会、董事会、监事会和高级管理层组织架构健全、职责边界清晰、规范有效运作的公司治理架构，实现了“三会一层”依法合规独立运作，履行各自的权利和义务，3年间共召开股东大会11次、审议49项议案，召开董事会78次、审议299项议案，召开监事会39次、审议128项议案。银行董事会下设5个专门委，对银行信息科技、发展战略、审计内控、风险管理、关联交易等方面提供专业意见和进行科学决策，监事会下设2个专门委，对董事会及高管层的工作进行严格监督。银行还建立了包括章程及“三会”议事规则等十几项基本制度，上百项一般制度及操作规范，从而构建和强化了公司治理的制度体系建设。

　　在内控建设体系方面，微众银行以银监会《商业银行内部控制指引》为主线，全面贯彻内部控制的全覆盖原则、制衡原则、审慎原则。为防范和化解各类风险，微众银行还实施了多维度的内控案防机制，建立了案防合规内控委员会、问责委员会两套班子。另外，为进一步完善三道防线建设，微众银行出台并完善法人授权管理办法及其审批权限规定，形成各部门基于业务领域履行第一道风险防范职责；以风险管理部统筹，各职能部门归口管理各类主要风险，风险管理覆盖全行关键风险领域，筑牢二道风险防范体系；审计部通过审计重心前移及风险评价等风险导向的审计措施，负责履行第三道风险防范职责。

　　主动积极落实股权集中托管 规范股权管理行为

　　在促进民营银行稳健发展的同时，银行业监管机构始终坚持审慎监管原则，要求民营银行建立明晰的股权结构，强化市场约束和提高透明度，着力防范关联交易和股东风险蔓延，明确提出“民营银行应当加强股权管理，规范股东持股行为，在条件成熟时将股权集中托管到符合资质的托管机构”。

　　微众银行成立伊始就积极贯彻落实有关股权规范化管理的监管要求，制定了明确的制度和规定，切实履行各项法定程序，主动开展及落实股权集中托管工作。微众银行将开展股权托管工作明确写入《章程》，经创立大会审议通过，由全体股东签署确认，为股权托管工作落实打下制度基础。在综合考虑权威资质、专业水平、业务经验等因素的基础上，选择了实施股权集中托管的受托机构。目前，微众银行全部股东的股权均已经办理了集中托管，托管比例100%，是第一家完成了股权集中托管的民营银行，办理过程中得到了所有股东的认可和积极配合。

　　展望未来，民营银行将努力通过开展产品、服务、管理和技术创新，为银行业持续发展、创新发展注入新动力 。微众银行作为民营银行中的一员，将在全体股东的大力支持下，继续加强和提升公司治理架构及经营管理水平，继续践行“让金融普惠大众”的使命，严控风险、积极探索，顺应发展趋势，实现稳健有效的可持续发展。

　　（作者系微众银行行长）