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资产配置是一个持续的动态的过程。过去，老百姓只知道把钱放在银行，中国的银行储蓄几乎是全球之最。随着经济的发展，老百姓开始买股票、买债券、买房、买车。现在的家庭资产配置中，房产、车、股票、基金、债券、黄金、古玩收藏、私募、保险等等各种金融工具已经渗透到普通老百姓的意识中。
金融市场是趋利的，哪里赚钱，资本就会奔向哪里，所以，随着经济的发展，未来如果某些工具贬值了，那必定有新兴的工具产生。
关键是分散风险，选择多样的资产配置工具，对冲风险！
上图是富裕家庭资产配置模型，我觉得对于普通老百姓也有借鉴意义，分享给大家。
1.核心资产——夯实基础，实现财务安全
人力资本：家庭成员是重要的人力资本。人是财富管理的起点，也是终点。
自住房产：既可以使用，也可以作为金融工具。
职业收入：这个必须要重视，保证有持续的现金流。
安居乐业，人安全，达到小康生活，这是人的心理安全边界。
2.中场资产——进退有度，实现财产独立
商业保险：重疾、意外、寿险、医疗险等转移人身风险、财产风险、财务风险等。
专项储蓄：定期用债权等完成、长期用保险年金等实现，也可购买核心城市的商业地产。
现金类资产：应对一般的财务风险，也可用于捕捉转瞬即逝的市场机会。
中场资产进可攻退可守，保护我们的核心资产，实现人生与财务的动态平衡。
3.卫星资产——把握趋势，实现财务自由
比如私募股权，外汇，证券，房地产等等
在全市场里进行配置，利用不同资产的周期性表现，对风险进行组合化管理，最终实现家庭资产在长周期里的稳健成长。
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