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科学理财，无非就是在个人承受能力之内，尽可能的将风险和收益达到一个平衡。
把钱存在银行，是理财；存到余额宝，也是理财；投资股票，同样是理财；
但是不同的选择，风险是不一样的，很多理财方式会有损失本金的风险。
按照当前的银行存款利率，显然把钱存在银行最安全的同时，收益率最低。
不管是互联网宝宝类货币基金，还是银行的货币基金理财产品，年收益率都超过了4%，而安全性相当高。这是普通人理财比较好的选择，当然银行的货币基金流动性较之互联网宝宝类产品要差一些。
国债年收益率往往也超过了4%，尤其是长期的国债，比银行定期存款收益更高，而提前支取的话也可以获得较高的收益，是替代银行定期存款的最佳选择。
结构性存款作为理财产品的替代品，年收益率也达到4%以上，本金是有保障的，这同样可以作为理财的重要选择。
上述三种，可以作为基础理财的选项，本金安全，是重中之重。
接下来，则可以考虑银行理财产品，能达到5%左右年化收益率。但是要注意今后不再保本保息了，一定要谨慎查看风险，综合评定后选择。
基金定投坚持几年下来，往往可以跑赢通胀，虽有风险，但是几年平摊下来，收益往往不错。但是一定要选择几支优秀的指数基金，或者是红利基金，要认真看其历史表现，不要盲目乱投。
P2P收益高，8%的年化收益不难。但是你这样想，存两年，收益不到20%。可能这个收益都还没拿出来，本金100%都被卷跑了。谁也不知道P2P平台什么时间跑路，感觉每家P2P平台都守着好几条一路畅通的高速公路，随时可以卷款跑路，瞬间无影无踪。
股票，赶在低点的时候进入，选择几支优秀的龙头股投资，长期持有，往往回报喜人。但是低点很难判断，需要对股票要有较深的研究，对市场前景要有准确的判断，难度还是不小的。
至于更多的外汇、期货、债券、黄金等等，其实不需要懂太多，上面这些利用好了就不错了。
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