巧解精准扶贫“方程式” 人行榆林市中支综合运算“加减乘除”助金融扶贫

　　日前，在陕西省靖边县小额扶贫信贷发放现场，刚刚领到两万元扶贫信贷款的贫困户郝占忠一脸喜气。他说：“没想到我都这把岁数了，还能赶上政府的好政策，真是打心底里高兴，手中有了钱脱贫致富有希望了。”

　　2018年以来，人行榆林市中支积极开展金融扶贫“三项行动”，即：扶贫信贷产品创新、农户信用评级、适时发放贷款，从破解资金难题入手，银行、政府和企业“三驾马车”协同推进，引导金融活水加速流向干涸的贫困地区。

　　思想观念做“除法”

　　金融扶贫政策没有实施前，榆林市90%的贫困户没有从银行贷过款，98%的企业没有与资本市场打过交道，破除思想障碍是首要课题。人行榆林市中支邀请专家解读金融扶贫政策，组织各个层面专题讲座和业务对接会20多场次，培训1000多人次。同时，引导农发行充分发挥主渠道作用，采取“投放一批、受理一批、储备一批”营销策略和“地方政府+银行贷”联动方式，选择了16个项目作为投放和培育重点，加大对县域基础设施、公共服务设施、移民搬迁、棚户区改造的资金投放。

　　政策措施做“加法”

　　人行榆林中支充分发挥支农再贷款、扶贫再贷款、常备借贷便利等货币政策工具调节总量和引导投向的积极作用，将新增再贷款额度向贫困地区倾斜，增强贫困地区法人金融机构的资金实力，支持其优先满足贫困户和扶贫龙头企业的发展资金需求。以扶贫再贷款为例，首次实现扶贫再贷款在榆林贫困县全覆盖。截至2017年年末，扶贫再贷款资金累计带动辖内使用扶贫再贷款的金融机构发放涉农贷款326.6亿元。

　　落地质效做“乘法”

　　首先，精准提高群众满意度，促进“小贷”政策落地开花。致力破解贫困户“不愿贷、不好贷、不能贷、不敢贷”难题，用村级金融风控工作站打通银行服务前台，解决贷款“最后一公里”问题。创新“种菜贷”“小康贷”“扶贫贷”“阳光贷”等多种信贷产品，实现应贷尽贷。其次，推行“评级授信、收集资料、入户调查、集中会签、发放贷款”五步工作法，让贫困群众不出村、只签一次字、只跑一趟腿就可以贷到款。在扶贫模式上，创新推出了“扶贫再贷款+担保基金+贫困户贷款+贴息基金”“公司+农户”等扶贫模式，有效解决了贫困地区经济组织融资过程中产品单一、缺乏有效抵押担保的问题。

　　风险控制做“减法”

　　在保障层面，出台措施向法人机构发出风险提示函，堵住风险漏洞，同时联合银监部门提高扶贫小额信贷不良贷款容忍度，让银行放心贷款。建立政银合作机制，成立了1.92亿元扶贫贷款风险补偿金。该行联合金融办、银监局建立尽职免责机制，出台扶贫小额信贷尽职免责办法。建立督办落实机制，实行清单管理，明确奖惩措施，对各县区市扶贫主办银行落实政策情况分别实行一月一通报、一季一考核。