“猎狐”女队长起底新型金融诈骗 涉众型经济犯罪遭严打

“今年的《政府工作报告》中，不但重提打击金融诈骗、非法集资，而且在打击电信网络诈骗之外，还提出要打击侵犯公民个人信息、网络传销等行为，可谓是三年来最全面的一次。”4月27日，在由信息时报主办、广州市公安局南沙区分区经侦大队指导的“广州首届互联网金融合规发展研讨沙龙”上，广州市公安局南沙区分局经侦大队教导员唐剑蓉作主题发言时表示。

值得一提的是，唐剑蓉是全国公安系统大案“猎狐行动”唯一的女队长，去年曾参与公安部督办的重要专案——某联盟网络传销案，涉案金额达5.2亿元，注册会员20余万。

作为此次沙龙的嘉宾，唐剑蓉现身说法，就“互联网＋金融”领域的新型犯罪进行了详细解读。据她介绍，2016年，“打击诈骗”四字上升为国家意识，第一次写入《政府工作报告》。2017年、2018年，政府持续高压打击各类诈骗活动。

另据互金咖了解，广东省公安厅2018年在打击涉众型经济犯罪方面，将以互联网金融领域非法集资犯罪、网络传销犯罪作为打击重点。

此外，近期，一份深圳《市经侦部门扫黑除恶专项行业十大领域打击重点》的文件在网络中也被频复转载。文件尤其提到，借贷领域打击重点就包括套路贷、校园贷、车辆二押贷款、暴力讨债或软暴力讨债等违法犯罪行为。

起底新型金融诈骗

当天，唐剑蓉指出，进入2018年以来，各类金融诈骗、非法集资呈现出更加“隐秘”的特点。各类正规公司打着“慈善”、“新科技”、“新业态”的旗号，搞金融诈骗和非法集资，有的甚至公然开发APP、做广告来吸引用户投资、加入，有的还故意面向农村和欠发达地区发展人员。

唐剑蓉表示，各种新型经济（金融）犯罪风险极大。如非法集资、网络传销等涉众型经济犯罪涉及人数众多、涉案金额巨大，如果处置不当，很容易引发区域性、系统性风险。

此外，有些违法犯罪分子歪曲“大众创业、万众创新”政策，以“消费反利”“金融互助”等名义，甚至打着国家扶持的旗号、扶贫慈善的名义实施犯罪，冲击投融资环境，严重扰乱经济金融秩序。

“这类骗局表面很难看出问题，但一旦崩盘，涉案人员往往数以万计，很有可能引发新的社会问题。”唐剑蓉指出，广东地处改革开放的最前沿，而广州则是广东省当之无愧的经济重地，更要防止区域性、系统性风险的发生。

就在今年1月，中共中央、国务院正式发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》，在全国开展“扫黑除恶”专项斗争。

自全国开展“扫黑除恶”以来，“套路贷”作为涉黑等违法犯罪典型类型之一，此次被列为深圳借贷领域重点打击的内容。针对套路贷、校园贷，上述文件指出，以借贷为幌子，骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同或者房产抵押合同等明显不利于被害人的合同，通过虚增债务、制造迎合流水痕迹、肆意认定违法、胁迫逼债、虚假诉讼各种方式，非法侵占财物。一旦市民遇到以上涉黑涉恶需要立即报案，公安机关将重拳打击。

“二押”成车贷隐患

值得一提的是，随着全国范围内“扫黑除恶”专项行动的开展，“二押”车贷逾期带来的暴力催收等问题再次成为市场关注的焦点。

另据互金咖了解，自“限额令”出台后，车贷业务因借款额度普遍较低、市场潜力大等因素成为不少P2P平台重点发展的业务。然而，部分不规范的操作也随着行业发展滋生，“车辆二押”已成为行业隐患。

业内认为，主要是车贷领域因基层从业人员较多且素质参差不齐，导致员工道德风险很难把控，所以行业乱象一直难以根除，各种乱象一直跌出不穷。

通常情况下，之所以出现“二押车”有两种情况：其一是平台自身业务操作不够规范，明知借款人已经将车辆质押给A公司的情况下，B公司再次接受其二次抵押；另一种情况是，因为不同公司的审核流程有时间差，导致“二押”的现象存在。

例如，某客户通过经销商贷款购车，经销商却在相隔时间较短的情况下，先后在两家公司办理抵押贷款，由于时间间隔短，两家公司都可能查不到借款人的抵押信息，则可能出现两家公司都审核通过的情况。

广东南方金融创新研究院秘书长徐北表示，以往最为严重的时候，行业里甚至还出现过一车四贷、五贷的情况发生。“经济情况好的时候，问题都被掩盖了。一旦经济低迷的时候，借款人没有办法抵抗经济周期，由此引发种种问题。”徐北直言。

对此，广州互联网金融协会秘书长黄志海认为，“二押”问题之所产生，与部分平台产品设计不同也有关。“有些平台设计的车贷产品就是奔着最后拖车和罚息的钱。原来有些投资人关注的也是平台拖车能力的大小。这样不引发问题才怪。”黄志海称。

在广州市普惠金融协会执行秘书长肖清源看来，“二押”车问题众生背后，其真正的原因就是“造假”，其主要目的就是骗贷，伤害的是投资人。“借款人不还钱的情况下，投资人本金也打水漂了。在征信体系不免完善的情况下，造假得以横行。”肖清源称。“为何要做‘二押’？有些平台就是为了扩大业务量，甚至不排除一些大的机构也在这样做。”

“对于‘二押’车辆，要解决这个问题，除了严打之外，地方监控平台也应该尽快开发运用起来。”对此，肖清源建议。

业内则认为，对于车贷平台来讲，针对二手车贷款，必须将抵质押手续做得扎实完整，才能规避“二押”风险。如果能做抵押，优先做车辆抵押登记；如果不得已做质押，则必须实现对二手车车辆和权证的双管控。