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嗯，这事儿就发生在我身边。。
上个月，技术部的小姐姐，通过电话销售，买了份意外险，一个月200块。
没过几天，保险合同就邮了过来，当时顺丰小哥还问要不要拒收？
看来，小哥应该知道点啥内幕。。。。
小姐姐也没当回事，就这样，两个月的保费从信用卡上划走了。
今天一块吃午饭，我随手翻了翻桌上的保险合同，给老铁们看一下保单里的项目。
图中标注，是我的总结。
一般的意外险不外乎包括意外医疗、伤残、身故责任。
她这份算是该保的都保了，但就是价格太贵，一年2400多。
市面上同等保额的产品，一年也就一百来块钱。
而且，其中有几项蛮鸡肋的—
比如保重大自然灾害，每月18块，一年216元，有点浪费钱的赶脚。。
再比如航意险，不常出远门的朋友，根本用不到，经常出差的老铁，直接买全年航意险好了，一年几十块，保额几百万，还不限飞行次数。。
另外，意外医疗保额和意外补贴太低，不划算。。
这样一看，这款意外险的保费完全不和保额成正比，坑钱货。
最后，小姐姐及时止损了，交了400块的学费，也算值了。。
……
既然，保险的坑这么多，怎么能找到一款适合自己的呢？
今天主聊意外险，我先给大家讲讲它能保啥？有什么要注意的？最后再看怎么选产品。
一．
意外险，顾名思义，出了意外就赔。
保险期内：
意外去世、残疾了，一次性赔一笔钱，结束。
意外受伤住院了，可以报销相关医疗费，有的还给住院津贴。
当然，意外险只保意外，像自杀、自残、自然死亡、病故，这些是不在保障范围内的。
而且，意外险的受众人群很广—
65周岁以下，符合职业类别，且身体健康，能正常工作和正常生活的人都能买。
年龄大小一个价，一年花个一两百块，能保几十万甚至100万。
算是一种很实用的保险了。
二．
东西是好东西，但是买之前，紫霞还是有几个点要提醒一下大家。
1）主险（意外伤害身故和伤残）：保额越高越好，最起码要50万以上。
意外身故是一次性赔付，意外伤残要根据伤残的等级，按比例赔付。
通常意外险会附加《人身保险伤残评定标准》—
伤残等级从1到10级（1级最重），保险金给付比例是100%到10%。
举个栗子，隔壁老王因意外脱落了10颗牙，伤残等级是10级，而他买的意外险保额是20万，那么能理赔到手的钱才2万，保障显然不够用啊。。
所以喽，大家最好在自己条件允许的情况下，搭配出最高的保额，况且意外险价格确实不贵。
2）附加险（意外医疗）：免赔额越低越好，赔付比例越高越好
意外医疗，针对的是意外受伤后住院治疗的保障。
虽说它的额度跟百万医疗险没法比，但是对于意外受伤还是有很好的补偿。
除了免赔额和报销比例，如果能报销社保外用药，有住院津贴，这些也算加分项。
3）并不是所有职业都能买意外险
职业风险越大，意外发生概率就越大，所以很多意外险只保1-3类职业。
大家在投保前，一定要仔细对照自己的职业，是否符合“投保告知”里面要求的职业类别，看清楚后再买，否则保险公司是不承担赔付责任的。。
其实，市面上也有针对4—6类人群的意外险，只不过保费比较贵。
对于这种情况的老铁，紫霞建议可以通过定期寿险的方式来转移风险，毕竟寿险无论是由于意外还是疾病身故，都是有保障的。
经济条件允许的话，确实应该给家庭经济支柱配置一份，感兴趣的后台回复：寿险
三．
意外险的功能和注意事项说完了，下面和大家分享一下我给自己买的两款产品，算是市面上性价很高的了。
第一个，叫小蜜蜂，上个月我才发现它。
三个价位，25元/年，75/年，125/年。
价格可以说是史上最低了，但是保障一点也不逊。。
我买的是125块的，看看它都保啥：
50万的意外身故伤残；
20万的交通意外身故伤残；
5万元的意外医疗；
250元/天的意外住院津贴；
最牛逼的一点是，连网约车意外也保20万。。
另外，它的普通意外和交通意外赔偿是可以累计的。
也就是说，如果老王不幸开车挂了，能拿到50万+20万=70万的赔偿。
感兴趣的朋友，可以识别下方二维码了解一下，看一下不会怀孕的～
再介绍一款，安意保，这款我是去年入手的。
他虽然没有小蜜蜂保障全，但最大的亮点就是猝死有20万的保障。
比如小明加班到凌晨3点，挂了，立刻赔20万，而其它大部分意外险是不管猝死的。
对于经常需要熬夜加班的年轻人，还是蛮实用的。
感兴趣的，长按二维码～
为了方便大家查看二者区别，我做了个表格。
其实，以上两个产品并不冲突，毕竟每家的卖点不一样。
大家根据自己的需要来了。。
如果条件允许的话，两份都买也没有关系，把保额做到更高。
因为意外险属于人身保险产品，是可以购买多份的。
如果不幸发生了意外事故，保险公司是会根据合同的保障责任进行赔偿。
一般情况，多份意外险对于意外身故或者残疾的保障责任，是可以累计赔付的。
不过，意外医疗是实报实销的，不累计赔付，这里大家要注意一下。
……
明天就高考了，微博，朋友圈都在刷你对高考有什么印象？
刷题，熬夜，撕书，喝醉，分手季。。。
这些不是给我印象最深的，高考前最大的遗憾，就是奶奶没能看到我的录取通知书。
从小就是奶奶带大的，小时候淘气，我妈一揍我，全家就奶奶护着我。
由于脑梗，奶奶身体一直不太好，在我高考前3天去世了。
去世当天没有出殡，因为要根据老家的习俗，择良辰吉日，就是我高考那天。
家人怕影响我考试，当天早上没让我去，奶奶最后一面也没见到，至今还是挺愧疚的。
现在孙女有钱给奶奶买扭秧歌的花衣裳了，可惜她却不在了。
对家人最好的爱就是陪伴，离家再远也要常回家看看。。。
好啦，不说这些过往的伤心事儿了。
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