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现在银行的内控体制下,员工想把自己的假钱换成真钱,机会很小,而且成本很高,因为第一在银行上班员工不可能批量携带假钞更换,因为包或者箱子之类的东西根本进不了现金区;第二,如果只换一两张假钱面对如此高的犯罪成本,被发现就即刻被开除,应该很少有这么傻的人.
下面我再详细说说银行中现金存在的几个场景,是否有作案的机会
一、现金的源头:金库.银行每天运行需要的现金都是金库下发的,全部都是成捆的,每一把钱的腰条上都要加盖清点人员的名章,如果下发的现金中有假钱,在业务办理中很容易就被发现了,所以在金库有内鬼这么搞的话,那人是真的傻.
二、运送过程,也就是运钞车上,现金装点完毕都要用款箱接送,这个过程就更加严格了,款箱肯定不能有损坏,而且运钞员也打不开款箱,这上面动手脚就是违法犯罪了,而且到达网点之后,很直观的就能看的出来.
三、现金区,也就是银行的高柜业务办理区域,这个区域有作案的机会,但是是个很愚蠢的作案地点,因为办理的每笔业务,收付款都要过点钞机和人工复点,即便是员工是魔术手换钱你没看到,但是点钞机是不会给假钞机会的.况且现金区360度无死角的高清监控录像录音,基本上每周都要进行服务评比抽调监控,在这以假换真,很LOW.
四、ATM自助设备,一般到ATM加钞的要求双人,同时也有监控录像,有作案机会,但是同样成本极高,要逃避掉同事的监督也要逃避掉高清摄像头,犯罪机会不大,被发现的几率太高.
其实大家没必要臆想,银行是这么多年经营下来,都有一套行之有效的风控体系,防犯罪分子同时更多的是内控,防范内部员工违规犯罪,没有人会因为贪图一两张假钱的小便宜去丢掉自己的“金饭碗”,这种行为是第一很低级,第二极易被发现,这种蠢人还是很少的.
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