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随着中国利率市场化改革进程，央行已然放开了存贷款利率浮动比例限制。商业银行为了市场竞争的需要，采取利率差异化策略，这完全可以理解，也非常正常，十分合理。
定期存款利率5.3％，一般是五年定期存款才能这么高，而且一般是经营规模较小、受地域范围限制的城商行、农商行、信用社或者新兴的民营银行、互联网银行，才会采取高利率竞争策略。
至于工农中建交和邮储银行，以及全国性股份制商业银行，它们属于财大气粗的阵营，存款来源有财政存款、国有企业和上市企业等，相对来讲资金来源压力不是太大，日子比小银行过得滋润，所以对个人储户不是特别待见，存款利率也就定的低一点。
同样是五年定存，国有银行、大银行最高给定的利率可能只有3.5％左右。不仅如此存款利率低，而且它们好像结成了同盟一样，心照不宣执行的利率水平基本一致。
说到底，存款和贷款都属于不完全竞争市场上的交易行为，一方是债权人而另一方是债务人，就看哪一方的议价能力强，而利率高低就是议价和市场竞争的结果。
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