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结构性存款年化利率5.5%，而大额存单三年期为4.3%，了解哪一款产品更加适合，就需要先了解这两款产品的不同之处。 虽然属于存款类别，但是在普通外汇存款的基础上嵌入了金融的衍生工具，主要是利用利息收入进行期权投资，通过利率、汇率、指数等的波动进行创收，而这种创收会带来一定的高收益，但也会带来利息上的风险存在。结合的就是固定收益产品与选择期权的组合。换句话说就是在一定程度上保障本金，在此基础上进行风险投资。 而大额存款呢？大额存款可以理解为额度较大的定期存款，一般银行将大额存款的起投资金定为20万元或者30万元以上。对比同期的基准利率上浮40%-45%。当然，一些地方性商业银行为了能够更好的吸筹存款，可能要比这个上浮还要大，甚至存在五年定期大额存款的年化收益率高于5%的现象。本质来讲就是定期存款，但是比定期存款的利率要高。利息属于固定的，没有什么风险。 在对比二者的性质时候，然后需要对比投资者的需求，如果存在一定利息风险的且能够扩大年化利息收入，那么一年定期结构性存款年化利率为5.5%的产品也就更加适合。但要是对于利息风险有所顾虑，期望固定且较高的年化利息收入。那么大额存单就更为合适。 选择结构性存款，一是期限短，利率高；流动性好；而且国内银行结构性存款实际上并非真正意义上的结构，大多与行内资金转移价格挂钩，因此虽然宣传有风险，但可以认为风险是零，主要是为满足监管要求。大额存单期限太长，利率也没优势。 |
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