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如果未来央行利率下调，或者银行利率出现变动，那你三年期大额存单的利率不会有太大的影响，除非你提前支取，才会有几天的利率受到影响。
正常支取，银行利率下调了也不会影响你的利息
目前银行大额存单的利率都采用的是固定利率加浮动利率相结合的计息方式，利息支取方式有两种，一种是利随本清，也就是到期一次性连本带息支取，另一种是固定计息，有的按月计息，有的按季度计息。
不管是哪一种方式，只要不提前支取利率都是按存入当日银行约定的利率执行，这中间不管央行是上调或下调基准利率都不会对你的存款利率有影响，就算银行未来同一个期限，同一个档位的大额存单利率下调了，也不会影响你的利率。
比如你在2018年12月12日在农商行购买了30万元三年期的大额存单，利率是4.26%，到期日是2021年12月11日，在这期间银行30万3年期的利率下调到了3.58%，但是你的利率仍然不会有影响，到期后利息仍然是30万*4.26%*3=38340元。
提前支取部分利率会有影响，并按照调整后的利率计息
目前很多银行对大额存单提前支取都做出了相关规定，部分提前支取或全部提前支取时，按实际存入天数，以开户日的五年、三年、二年、一年、六个月、三个月定期，或以支取日的七天通知或一天通知存款，或者活期利率分段计息。
例如：你在2018年12月12日购买了30万的大额存单，到了2019年10月8日你想要提前支取，那按照分段计息规则，利息=本金*(6个月对应利率/12*6+3个月对应利率/12*3+7天通知存款利率/360*26(零头天数=9月13日-10月8日)。
目前农商七天通知存款利率大概是1.95%，那你30万3年大额存单提前支取零头天数的利息=26天*1.95%/360=422.5元。
假如明年1月份银行把7天通知存款利率下调到1.1%，那你那你30万3年大额存单提前支取零头天数的利息=26天*1.1%/360*30万=238.33元。
相当于农商行下调7天定期利率之后，你30万3年期的大额存单在明年10月8日提前支取会少184.17元利息。
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