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首先，根据《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单属于一般性存款，是经过央行备案的存款品种。各家银行每年发行大额存单前必须把发行计划事先报备。这个规定说明了两件事：一是大额存单属于一般存款，受到存款保险制度的保障；二是商业银行发行大额存单发行额度是经过央行认可的。大额存单和普通存单一样，是银行对储户的负债，这里银行是“债务人”的角色。而理财则不同，理财属于银行受投资人委托投资，投资风险由投资人自行承担，在这里银行是“中间人”的角色。 其次，商业银行提高大额存单利率，是合规的。现在我国已经实现利率市场化，存款利率的决定权掌握在商业银行自己手中。年末是银行揽储的重要节点，提升存款利率也是一种揽储手段，无可厚非。 大额存单和银行理财产品相比，可能在收益上还比不过理财产品的收益，但是在安全性方面拥有绝对的优势，存款就是存款，是理财产品所不具备的安全稳定，收益就是按照约定的银行利率给付，一般不会出现亏损现象，除非银行出现倒闭，这样的情况下，50万元以内可以得到全额赔付。 最后，大额存单的利率与理财的预期收益率不同，前者银行支付给储户的资金使用报酬，是刚性兑付的；而后者是银行支付给投资者的投资收益，不是刚性兑付的。 |
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