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目前来看，房子作为一个家庭最重要、最值钱的资产，对养老的帮助还是很大的。但未来的经济、居住的环境以及其他诸多方面，都存在较大不确定性。
房子固然非常重要，是未来老有所养的基础，不可或缺。但从趋势来看，房地产长效调控机制正在发挥作用，累积了十几年的房价泡沫正在被挤出；同时，城镇化进程在加速推进，房产税箭在弦上。
未来，房价虽然不会像马云说的那样“便宜如葱”，但仅仅靠房子去养老，还是有些不踏实。
因此，我们可以寻找其他类型的资产，为我们将来的养老添砖加瓦。
1、基金与证券（收益率不定，长期持有或达8%）
被称为“股神”的巴菲特，唯一在公开场合向大家推荐的，就是指数基金。他认为，将时间拉长，指数基金可以跑赢大多数主动管理的基金经理。
为此，2008年，巴菲特还和一名职业投资经理人泰德打了个赌，他让泰德随便挑选5只基金，与巴菲特选出的标普500指数基金做PK。赌注期为10年。
10年之后，赌约到期，结果如下：
如图，巴菲特先出的标普500指数10年收益率85.4%，远超泰德选出的5只基金。
虽然股市有牛有熊，有涨有跌，但长期来看，人类社会财富永远呈现增长趋势，经济水平与社会发达程度也会越来越高，而股市作为经济的晴雨表，长期走势大概率也是震荡上行的。
2018年，我国已推出了首批养老目标基金，以追求养老资产的长期稳健增值为目的，可以作为长期的养老资产，进行适当配置。
当然，基金股票投资有风险，请量力而行。
2、债券（国债可达4%+）
债券是承诺了还本付息的金融资产，法律上具有强制兑付的意义。
具体来说，我们可以首选安全性较高的国债，因为国家信用是任何形式的借款主体中，信用程度最高的。
目前，国债主要分为储蓄式与记账式。
储蓄式国债有到期还本付息、每年付息一次两种计息方式，期限一般是3年或5年，票面利率一般为4%起，二者利率相差一般不超过0.5%。
记账式国债与储蓄式国债利率相差无几，但可选的期限更多，一般有1年、3年、5年、7年和10年期，每年分给你利息，到期之后国家按照100元/张的票面价值回购，相当于你每年都能有一笔稳定的现金流收入。
虽然国债收益率不高，但比定期存款利率还是划算得多，而且风险近乎于零，风格偏保守的小伙伴，建议配置。
3、保险（收益率1%~10%，活的越久越划算）
主要是有返还的寿险或生存金保险，简单来说，活的越久，能得到的保险回报就越多。
前段时间，我曾经算过一款支付宝主推的生存险，前30年每月缴纳400元，60岁开始拿退休金，外加每个月金额不定的分红收益。
计算的结果是，如果你能活到80岁，期间能按月拿到退休金和分红，那么回报率折合每年8.72%，秒杀大多数理财产品；
如果期间只能拿到退休金，那么回报率只有可怜的1.42%。
当然，如果您获得更久，比如活到了90岁，那么一定就更划算，如果分红正常，折合的年收益可能回到10%。
4、收藏品（收益率未知，看运气）
所谓“盛世玩收藏”，一件收藏品，在盛世时拿出来拍卖，没准可以拍得一个超级天价。
佳士得、苏富比、保利、嘉德等拍卖公司，一般在经济处于景气周期时增加拍卖会的举办次数，以期拍得好价钱。
当然，玩收藏不仅需要本钱，还需要丰富的知识储备以及独到的眼力。
个人认为，文化底蕴越足、工艺越精湛、越具有代表性的收藏品，才越具备长期的收藏价值，比如国内外名人的绘画与书法、宋明清的瓷器、玉器（主要是翡翠）、珍贵木料打造的古董家具等。
而那些靠市场炒作的所谓“收藏品”（比如文玩核桃），或许只能红极一时，长期囤积，必然导致亏损。
所以说，具备长期价值的收藏品，必须要有文化底蕴做支撑。
5、以下资产，尽量避免成为养老工具
1、黄金：
事实证明，黄金不具备保值增值功能，也不具备抗通胀能力，你现在囤积一堆金灿灿的金属，没准十几二十年后，还是一堆金灿灿的金属，价值没变甚至倒退。
所谓的黄金，可以作为一种短期金融投机品进而纳入资产组合，以博取短期收益，但以保值为目的长期持有，风险巨大。
同理，白银也一样。
2、钻石：
越来越多的人意识到钻石是二十世纪最大的骗局。“钻石恒久远，一颗永流传”的广告语，不知让多少痴男怨女为之买单。
钻石的高价，几乎完全是因为这句广告语的缔造者——戴比尔斯钻石公司垄断矿洞的结果。随着其他珠宝首饰的兴起，未来，人们对于钻石的需求，很可能逐步下降。钻石价格，或许也将不再坚挺。
3、比特币：
当初，看好比特币的大佬称，未来比特币价格将“一币一豪车”，甚至是“一币一别墅”。而其背后的区块链技术，也面临技术上的发展瓶颈。
比特币经过去年的熊市，币价下跌一度超过80%——我不敢断言比特币的未来，但作为一种金融资产，比特币价格变动过于剧烈，根本不适合长期投资，顶多赌一赌短线，而养老首先要追求一个“稳”，基于这点，我们首先就应将比特币排除出养老资产中。
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