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资管新规实施以后，市场上的保本类理财逐渐递减，但并非都不保本。资管新规只是针对银行的资管业务，即银行的表外理财，对银行的表内理财的保本保收并不产生影响，且该资管新规存在缓冲期，到2020年底资管业务都可以存在保本理财产品。 那么2020年以后，银行能提供哪些保本理财产品呢？比如结构性存款之类。即银行可以提供表内的保本理财产品（非表外的资管业务），而该类产品的资产投资主要包括四类：交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资。 而银行的表外资管业务，本质为“代客理财”，产品类型也为净值型产品，投资者盈亏自负，风险自担。因为资管新规《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第二条有相关规定：资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。 以前或者如今银行的表外资管业务之所以可以保本保收，做法通常是采用资金池的方式，通过期限错配，配置高收益的资产，将新募集的资金甚至自营资金刚兑给到期的客户，实现流动性，也就实现了刚性兑付的保本保收。 但这种保本保收存在极大的风险性，主要是资管部门隐藏风险（设置资金池），如同P2P理财。只要资金链不会断裂，投资者都能拿到本金和收益，而一旦断裂，新钱不够归还旧债，那么隐藏着的风险就会暴露，这就是我们所见的P2P理财平台破产倒闭或者跑路的情况，投资者可能一分钱都拿不到。 所以呢，表面看起来不能保本保收风险更大，特别是往后以净值法计算。但是实际是在降低投资风险，使得资金的投向更为透明，可长期续存。其实呢，对于中低风险及以下风险类型理财产品保不保本没有多大实际意义，因为其本身风险就较小，发生亏损的可能性极小，非极端情况（比如金融危机或经济危机）都不可能发生亏损。 |
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法律：分析住房公积金的缴存基数按照上年末职工到期工资全额核定，每年调整一次。缴存基数原则上... [详细]房产生活 2023-02-21 21:58:12
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