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定期存款和大额存单属于银行存款，具有高信用强流动性的特点；而智能存款和结构性存款性质更偏向于理财产品，存在与其他金融服务机构合作，即有第三方参与，不是单纯的存款，存在一定的流动性风险。 大额存单与定期存款从性质上来说，没什么两样，存款人与银行直接构成债权债务关系，银行提供信用担保和流动性，风险性极小，包括流动性风险。 智能存款只是借存款的名让产品更好卖，实际为创新型现金管理类产品，一般有其他金融服务机构参与提供流动性。比如用户购买该产品就是存入一笔三年或五年定期存款，即所获得的收益是三年或五年定期利息收益，并不是活期收益。 而之所以可以随时赎回且拿到高收益，主要是与银行合作的其他金融机构（也可能并不存在其他金融机构，是银行设置资金池提供流动性）采用收益权转让的模式运营（类似二级市场债券交易“净价交易，全价交收”）。即银行本身不提供流动性，存款就为三年或五年，将流动性风险转移给其他金融服务机构，对于用户来说流动性风险也就较大，如用户集体大额赎回可能变现不了。 总之，智能存款的收益率大于货币基金是情有可原的，毕竟存在的流动性风险远在货币基金之上。因此，不必给智能存款过高的评价，同时智能存款一般也只出现在民营银行中，大型商业银行很少见。 结构性存款又叫收益增值产品，是将利率、汇率等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。属于银行表内业务，存款部分跟银行存款一样受《存款保险条例》保障，但区别于银行存款的是收益非固定不变，因为其与非银机构合作，将利息或部分资金做高风险投资，收益属于浮动收益。 结构性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合，预期收益率是一个区间，主要为金融衍生工具不行权是一个预期收益率，行权则为另外一个预期收益率。 |
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哪个网络平台借钱利率最低（哪个网络平台借钱利息最低）
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