银行5年定期存款利率达到5%以上对储户吸引力大吗-随便找财经网

银行定期存款5年期限的年利率到5%以上，就是非常高的一个收益率了，但是很多人还是不敢存或者不愿意存，主要原因：一是收益率比一般也高出不少，比基准利率上浮了82%；二是只有地方小型商业商业才能给出这样的年利率，客户担心不安全；三是存款期限太长，流动性差。

利率市场化导致银行间的利率差异

自从2015年国家对银行利率实行市场化，把利率交给市场来定价，各家银行拥有更多的利率自主权以后，利率大战从此拉开了序幕，单就定期存款5年期限的利率，各家银行基本上是这样的：国有银行年利率在2.75%——3.3%，股份制银行年利率是2.75%——3.5%，地方商业银行年利率是3.85%——4.12%，个别小型商业银行可以达到5.225%%，村镇银行年利率达到3.85%——4.2625%，民营银行最高可以达到4.5%——5.45%，从中可以看出来能够达到5%以上的定存5年利率都是地方银行。

客户不愿意存高利率定存的原因：

一是利率太高，超出了传统的上浮标准。在利率逐步放开市场化以前，央行要求各家银行在公布的基准利率基础上可以上浮最高55%，也就是说定存5年利率基准是2.75%，上浮55%以后执行利率最高可以到4.2625%，在完全放开利率市场以后，银行可以任意上浮下调，有条件的银行可以上浮更大的比例，只要银行盈利就可以，在实际操作中，大部分银行上浮比例均未超过55%的比例，达到5%以上的比例需要上浮82%以上的比例，让客户觉得有些不真实，有些太高，所以不敢存这样的存款。

二是地方小型商业银行的安全性不如大型商业银行。能够把执行定存5年利率定到5%以上的年利率，这样的银行都是地方小型商业银行（城市商业银行或者农村商业银行）个别村镇银行以及部分民营银行。这些银行本身的资产规模和抵御风险能力都不如大型商业银行，说白了就是安全性不如国有银行和股份制银行，现在的投资理财者即使是风险厌恶型的、专门去选择存款的客户，也会考虑存款安全性的问题，有些人宁可存在大型商业银行中，利息所得可能会低一些，但是先确保安全再说。

三是5年定存期限太长，流动性几乎没有。如果把存款利率先放一边不谈，单就5年定期存款这一个期限也是够长的，一般情况下，作为普通存款来说，只要不是智能存款、大额存单业务，定期存款没有什么流动性，存款期限名义上是可以提前支取，但是提前支取的利率按照活期存款的利率来计算利息，这对客户来说损失太大了。5年之内发生的不确定因素太多，谁也不敢预测未来5年不使用自己的闲置资金，所以存款周期太长导致没有客户愿意冒着损失大量利息的风险去存这个5年期限的定存。

定存5年的产品，选择上应该考虑流动性和安全性，不应该单纯的只是考虑收益率，就像民营银行很多靠档计息的5年存款，计息先按照5年计算，提前支取再去靠档计息、或者按照提前支取的利率，既有流动性还不至于减少利息损失太严重，只是安全性比不上大银行。如今大银行也有一些现金管理产品，流动性不错，但是收益率远没有地方银行那么高。看起来任何一家银行的存款都有利有弊，不可能做到十全十美，客户有客户的选择，适合自己的就是最好的。

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