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肯定选择银行智能存款！二者在安全性上是一致的，但民营银行是智能存款的流动性和收益性都明显强过银行三年期大额存单，所以要智能存款不要大额存单。
民营银行的智能存款是各家民营银行的招牌，以互联网营销模式为主，很多时间根本抢不上，特别火爆。而大额存单业务主要还是在没有发行智能存款的大银行里面比较火爆，这些银行存款利率本来就低，大额存单利率稍微一高，又是一个抢手货。
安全性相同并无差异
大额存单和智能存款同为存款类产品，都是按约定利率到期还本付息，不存在收益浮动不固定一说。同时银行出现风险倒闭的时候，都会根据《存款保险条例》规定50万元本息受到照实赔偿，存款保险制度保护的就是普通定期活期存款、大额存单、智能存款、结构性存款的本金部分。所以说二者在安全性上面没有任何差异，谈不上谁比谁更安全。
流动性对比
大多数银行发行的大额存单业务并不具备流动性，多为提前支取按照活期利率计息的产品，只有少数长期的（3年或者5年的利率可以达到按月支付利息）还有个别产品有靠档计息的情况。而智能存款不存在提前支取的问题，全部靠档计息，而且大多数都规定的提前支取利率，比如蓝海银行的“蓝宝宝”提前支取利率4.3%，众邦银行的“众邦宝”提前支取利率4.2%，实际上流动性已经堪比活期存款了，这一点上面大额存单灵活性做不到。
收益率对比
大额存单的利率按照认购起点高低和存款期限长短会给出不一样的收益率，目前就拿20万认购起点来说，在四大银行1年利率2.10%，2年利率2.95%，3年利率3.85%，而利率最高的农村商业银行3年利率4.2625%是大额存单最高利率；智能存款最高收益率为亿联银行5年期5.45%，该存款靠档计息，包括蓝海银行、振兴银行、华瑞银行等都有4.8%以上的收益率，只不过存款期限为5年，提前支取也有4.1%以上的利率。
[总结]单从安全性，看不出二者谁更稳定，但是流动性和收益性确实民营银行的智能存款明显更胜一筹。
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