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目前市场上的理财产品琳琅满目，但由于资管新规和理财新规相继落地后，“保本”型理财产品将逐步退出历史舞台。这对于看重本金百分之百安全的保守型投资者来说，必须要提高自己的风险防范意识和转变理财观念。那么，有什么低风险理财产品是比较适合普通投资者，而且是懒人理财的方式呢？
说实话，从当前包括银行理财产品在内的诸多投资方式来看，真正适合你的产品主要有基金定投、定期存款、大额存单和智能存款等银行存款类金融产品，以及像余额宝、零钱通等货币市场基金。
首先，基金定投就是“懒人”理财的首选
所谓的基金定投，就是投资者在固定时间（比如每月5日）将固定的金额（比如1000元）通过基金销售正规平台，投向开放式基金当中的理财方式。如下图所示:
而且基金定投一向被称为“懒人”理财，这对于没有时间搭理又追求低风险等级的普通投资者来说比较适合。那么相比一次性投资来说，基金定投有什么优势呢？我们可以从以下三方面进行分析来看:
从风险等级分析
基金定投可以分摊风险，而一次性投资的风险比较集中。
从收益和成本分析
基金定投，普通投资者无需考虑择时，长期定投降低持仓成本，获取收益可能性增加。而一次性投资时，由于普通投资者择时能力较弱，市场高位时投入，如遇到市场波动很容易出现亏损。
从资银行信息港入分析
定投基金是多次的定额投入，单次投入小，其余资金也可作他用。而一次性投资则是单次投入，且一次占用资金较多，不利于流动性。
由此可见，对于您提及的自己缺乏理财时间，又希望投向属于稳健收益类的低风险产品，那作为“懒人”理财产品的基金定投可谓一拍即合。
其次，余额宝等互联网“宝宝类”产品
作为本质上属于货币市场基金的余额宝等“宝宝类”产品来看，具有流动性强、安全性好、收益较为稳定的“准储蓄”特征，比较适合低风险的普通投资者。
而且余额宝等互联网宝宝类产品，支持随时转入、转出、理财和消费功能于一身，不影响大家的工作时间更不用专门搭理。唯一美中不足的是，余额宝等产品的近期七日年化收益率较低，大都已经跌破3.0%，尤其是余额宝更是跌至2.3160%。其中，微信零钱通和京东金融的小金库等产品稍微高一点，可以达到2.6%附近。
因此，如果需要选择货币基金的话，可以选择除余额宝外的其他第三方平台的产品，也可以考虑银行系宝宝类产品，从融360监测数据显示，4月份国内78只宝宝类产品的平均收益率为2.55%左右。不过它们主要投向银行协议存款等低风险产品，因此几乎没有亏损可能。
另外，银行存款类金融产品
根据题主的要求，我认为传统银行定期存款以及目前较为火爆的大额存单、智能存款都是非常合适的。因为它们都是一般性存款，完全纳入《存款保险条例》的保护。
一、定期储蓄。尽管当前国内银行存款利率较低，大多数银行都是在基准利率上浮30%～40%，也有上浮50%甚至更高的。而不少民营银行的定期储蓄利率创下利率之最，比如说亿联银行和蓝海银行的5年期定期储蓄利率均达到了5.30%。
二、大额存单业务。根据目前各大商业银行的个人大额存单利率来看，基本都是在基准利率的基础上上浮40%，部分城商行或者信用社等可以上浮52%，也有农商行的55%等。
但个人大额存单的认购起点金额为20万元以上，如果你的资金满足投资门槛可以考虑，甚至有些银行推出的按月付息型个人大额存单，可以化解长周期固定储蓄和短期内流动性需求的矛盾。
三、智能存款产品。作为一款创新型存款类产品，如今具有比余额宝更吸引客户的优势。尽管本质上属于1-5年期定期存款，但支持随存随取，具有活期的灵活性又有定期的高收益。
另外，此类智能存款支持提前支取靠档计息，这比起定期存款来说，在利息收益上更划算更给力。同时也解决了大家在存款期限和流动性需求上的难点。
比如说，过去大家选择银行定期存款时为了更高利息，往往会考虑三年期以上的模式，但又担心临时需要钱而使利息受损。但现在只需要选择有智能存款的银行，按照最长期限存入，反正最后都是按照实际持有期限计息。如下图所示:
总之，以上向您推荐的几款理财方式都是适合你的。无论是在风险上、收益上、流动性等方面也同样可以有一个综合的考量。建议你根据自身的风险承受能力及偏好来定。我特别向你推荐的有基金定投、亿联智存（利添利A款）产品。
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