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理财风险虽然无处不在，但是，很多产品的风险是非常低的，根本不用考虑。
就像题目中说的，20万元存款怎么分散风险？我认为，这个问题说明题主对风险的认识、风险的防控还没有真正掌握。可能不少人都会有这种误区，下面我和大家分享一下我的观点。
关于风险的认识
风险是指理财发生亏损的可能性，也就是说，风险有可能发生，也有可能不发生，关键有两个维度，一个是可能性的大小，再一个就是一旦发生了后果的严重程度。
对于银行存款来说，风险发生的可能性非常小，除非是银行破产了。现在实行存款保险制度后，即便银行破产了，50万元以内的本金和利息，也会有存款保险基金优先赔付，所以，20万元以内的存款，可以看作是没有风险的，所以也没有必要通过分散去控制。
既然风险发生的可能性都没有，后果严重程度更不用考虑了。
关于分散控制风险
大家都听说过，“鸡蛋不能装在同一个篮子里”，但是，这句话不是放之四海而皆准的，是有使用条件的，很多人可能并不知道。
举个例子来说，我一个朋友，以前投资P2P，他认为分散到不同的平台，可以控制风险。于是把资金分到了十个平台上，结果有五个平台中雷了，不但没有控制了风险，反而损失惨重，如果他就选择一个靠谱的平台，就不会产生这样的问题。
上面的例子就说明，随意分散并不一定能控制风险，有时候可能还会增加风险。分散的前提是，你必须先对风险有一个相对明确的判断，在风险可预期的基础上，通过分散进行优化配置，而不是机械的把资金分成几份，去胡乱投资。
分散投资控制风险，主要是对大资金，和多产品的分散，少量资金来说，不如集中优势兵力，投资一个可靠的产品。分散投资主要是指针对不同的产品，对于，同类产品来说，应该优中选优，而不是分散配置。
所以，题主说的，20万元存款如何进行分散防范风险？我认为是没有必要的，存款本身风险已经非常低了，没有必要再进行风险控制；对存款来说，20万元资金与其分散，不如集中到一个最有投资价值的产品中，比如大额存单，或者民营银行的智能存款。
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