ETC免费盛宴背后的门道：冻结保证金 交行＂配套＂贷款

　　为什么借记卡ETC需要冻结保证金呢？一位股份制银行业内人士指出，银行安装的速通卡均是先通行后扣费，因借记卡没有透支功能，所以需要存入保证金。同时，每家银行的产品都是自己设计，再向监管部门报备，所以各家银行的产品多少会有些差异。

　　苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，保证金一方面为车主提供了方便，由于借记卡没有信用卡的透支消费功能，如果车主忘记向借记卡内存钱，因余额不足导致扣费失败，车主就可能进入ETC黑名单，保证金的制度有效地防止了这种情况的发生。

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　　不满年限需支付违约金

　　除了预存一定金额的保证金外，银行ETC在使用不满一定年限内解绑或注销时，还需缴纳部分违约金。北京商报记者对上述10家银行调查发现，除工商银行、农业银行、光大银行、北京银行外，其他6家银行需支付违约金，且各家银行在违约金方面规定不一。

　　例如，中国银行ETC需使用两年，不然收取电子标签费400元；交通银行规定，五年内注销ETC车载设备或解除太平洋(3.740, 0.11, 3.03%)卡ETC业务服务协议，将收取150元违约金；邮储银行激活使用不满三年需支付130元违约金。建设银行则规定，线上签约的客户目前不允许线下解约，待路网中心上线解约功能后，可以补缴OBU设备费后进行解约。

　　在股份制银行方面，中信银行规定，ETC签约客户两年内进行解约，将收取电子标签成本费；华夏银行借记卡ETC使用不满两年解约需承担300元电子标签费用。

　　对于为何要收取违约金，一位国有大行人员表示，由于目前对客户是免费赠送ETC车载设备的，但ETC车载设备是有成本的。为减少频繁更换设备造成社会资源浪费，所以做出违约金的规定。

　　值得注意的是，在查询过程中，记者发现多家银行在官网或者官微宣传页面，并未公布违约金、保证金的具体收取方式。在分析人士看来，在大量推广ETC业务时，银行也应做好服务，让客户明明白白消费。

　　对于收取违约金，黄大智分析称，这种方式相当于客观上增加了用户黏性。在出现可能解约换银行情况时，考虑解约成本的情况下，用户仍会倾向选择维持原状。

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　　交行ETC绑定借记卡“配套”贷款

　　值得注意的是，在福利之外，也有银行规定，ETC绑定借记卡要搭配贷款。

　　交通银行官微日前发布公告称，当借记卡余额不足时，交通银行提供了应急金特色服务。“应急金是随借随还，借一天算一天的利息，当天还清不会收取利息，额度也会即时恢复。”

　　据交通银行工作人员介绍，应急金是办理借记卡ETC时直接开通的，额度上限2000元，可随借随还，通过手机银行惠民贷进行还款；也可按月还款，在借记卡上存上金额，还款日自动扣款。

　　交通银行北京地区一家支行客户经理称，该应急金也叫惠民贷，算消费贷的一种，是根据还款时间确定利率的，最高年利率16.5%。

　　办理ETC却搭配贷款的行为是否合理？一位不愿具名的业内人士分析称，如果该应急金是直接开通的，肯定是不合理的，算强制捆绑贷款。不过，也有观点认为，应急金开通无可厚非，但是要充分履行提前告知义务，才不会被外界诟病。